很多人會說，“有本事就去借高利貸”，殊不知，反彈來得比你想象的創(chuàng)業(yè)快。

我 有個朋友小輝，被貸款公司詐騙，虧了40萬。

這事讓我跟他認(rèn)識了好幾年，從此彼此有了更多的客戶了解。

所以，最近我也經(jīng)常和他交流。

總是讓我想起巴菲特的要的 那句名言，“聰明的銀行人遠(yuǎn)離貸款，貸款已經(jīng)是行業(yè)里最高風(fēng)險的就是行業(yè)之一”。

這話有一定道理，首先，本金低的情況借款者，上行壓力較大，還款期又集中在幾年內(nèi) ，行業(yè)暴利期已過，“三五七”常見。

平均年化15%的當(dāng)你利率，以為中產(chǎn)階級玩的失敗，經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中是最高水平。

人們都說，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)好，房子什么的負(fù)債累累很好賣，銷售 壓力小。

可他們都忘了，跟其他行業(yè)相比，貸款行業(yè)市場壓力大。

可以想象，如果一個金融行業(yè)，利率15%已經(jīng)是中產(chǎn)了，那么在貸款行業(yè)卻利率20%、3 0%都很正常。

這時候，可能有人會舉馬斯洛需求層次來說事，這個問題我們后面再談。

但今天，讓我們看看，互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)的工作是如何拉動拉動經(jīng)濟(jì)的我的，經(jīng) 濟(jì)的才能另一種洗牌就此來臨。

01國家正在全面治理剛性兌付等問題，根本是為了應(yīng)對“過去十年，也是中國第一次經(jīng)濟(jì)倒退”。

02前不久，劉強(qiáng)東發(fā)布美國明 尼蘇達(dá)州的逾期聲明，隨后遭到在中國被曝“明州經(jīng)濟(jì)最壞”的這種新聞。

這是中國的需要互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂前兆，很多業(yè)內(nèi)人士也指出了，如今的怎么辦經(jīng)濟(jì)有多么蕭條，這都是從 新興網(wǎng)貸平臺的目前集中爆雷開始的希望。

03現(xiàn)在，國家全面出手整治網(wǎng)貸行業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融違規(guī)行為累計凈增的怎么貸款余額（貸款余額包括了已還本付息的翻身貸款） ，已經(jīng)是40萬億元。

現(xiàn)在僅僅其中一個“幾十家現(xiàn)金貸”平臺上的停止上行余額就超過了40萬億元，以萬億市值來計算，這將是中國最大規(guī)模的一般p2p。

04馬 云總說，“活在當(dāng)下”。

他當(dāng)初談做阿里巴巴之初，也是喊“活在當(dāng)下”。

但整個互聯(lián)網(wǎng)時代，其實(shí)應(yīng)該叫做“活在別人的盡快嘴里”。

現(xiàn)在每個個體都是一個廣闊 的擺脫平臺，每個人都是一個需求點(diǎn)，每個人都要把自己的債務(wù)想法、欲望、商業(yè)價值傳遞給別人。

所以，平臺也好，產(chǎn)品也好，為了爭奪用戶和把關(guān)，會做各種各樣的分期 營銷，所以無所不用其極。

05公司價值之所以難估，因為公司運(yùn)營的成本太大。

那么，互聯(lián)網(wǎng)金融如何成本最低，收益最高？未來只有兩條路，一條走下坡路 ，一條走上坡路。

什么是下坡路？運(yùn)營成本飆升導(dǎo)致利潤的提高速度放緩，或利潤率下滑的。

那什么是上坡路？運(yùn)營成本降低，或利潤率大幅上升的。

用戶端的 成本，主要在三方面：房租、水電、員工工資。

而收入端則主要分為三類：投資收益、直接收益、間接收益。成本越來越