其中，劉先生是名教師，而陳先生是安徽滁州教師。

看到這一幕，筆者的處理第一反應(yīng)是：這兩個(gè)人，誰更沒錢??？陳先生是安徽滁州人，13年通過銀行貸款15 00萬，兩年的怎么辦時(shí)間，累計(jì)還完貸款還有一部分理財(cái)收益。

并且，去年的收益也已經(jīng)超過了1000萬。

在眾多的考驗(yàn)中，貸款2400萬，每月要還8萬，算 是要還的最低金額了。

而劉先生是陜西山人，16年大約6000萬，一年累計(jì)還了2400萬，剩下一大筆理財(cái)收益。

畢竟，自己的還款收入在那擺著呢。

對(duì)此， 筆者也做過深入的探討：有的怎么人在40歲時(shí)，還清了所有的貸款，他們眼中的房子是父母買的，我們不用跟風(fēng)，不用參與；有的人則完全是自己奮斗買房，他們 認(rèn)為需要買房，但從不需要貸款。

有的人覺得自己還沒有當(dāng)?shù)鶍?，沒有繼承好房子，暫時(shí)當(dāng)不了自己的房子，所以暫時(shí)先不要買房。

而最可悲的是，大部分的人 ，其實(shí)是沒有買房的，因?yàn)橐坏┓孔由晕q了一點(diǎn)，就會(huì)有人買房，甚至比房價(jià)漲得更快。

于是，這些人，也就成了“背包客”。

不過，我們不得不承認(rèn)的一點(diǎn) 是，買房確實(shí)能夠給人帶來經(jīng)濟(jì)上的好處。

那么，針對(duì)各種各樣的賺錢情況，應(yīng)該如何操作呢？有沒有更加優(yōu)化的當(dāng)你方法呢？筆者認(rèn)為，在購房中，主要要考慮以下幾 個(gè)關(guān)鍵因素：首先，能否承受上漲風(fēng)險(xiǎn)。

劉先生，作為安徽滁州人，生活壓力不算大，但也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是大戶人家，在當(dāng)?shù)刭I房，能夠承受的改變上漲風(fēng)險(xiǎn)可以說是最小 的債務(wù)。

再看看陳先生，畢竟是陜西山的一個(gè)教師，教師一般是不允許貸款買房的，畢竟不是自己的本職工作。

再看看我們身邊的“背包客”們，很多教師同學(xué)買房子會(huì) 選擇以家里的名義去貸款，比如：可見，貸款買房是非常不劃算的。

其次，貸款額度。

其實(shí)，貸款買房并不是說必須貸多少，家庭條件允許貸多少，其實(shí)根據(jù)自 己的需求，適當(dāng)?shù)馁J款是有必要的。

而我們的劉先生和陳先生都是教師，不僅要買房，而且還需要贍養(yǎng)父母，如果貸款的金額太大，不僅壓力大，而且你的贍養(yǎng) 父母時(shí)會(huì)降低很多生活水平。

所以，買房，一定要量力而行。

再次，貸款利率如何決定。

目前基準(zhǔn)利率上浮20%，也就是說，首套房利率浮動(dòng)率大概在25% 左右，二套房大概率會(huì)有50%左右的浮動(dòng)。

不過，利率的浮動(dòng)幅度，并不代表月供的浮動(dòng)幅度。

以上海二套房最高月供7500元計(jì)算，假設(shè)貸款利率上浮1 5%，也就是說，以0.75萬來計(jì)算，你每個(gè)月還需要還要還1.5萬元左右。按照按照貸款4.9萬元貸款20年來算，月供的