我們今天來談一談提供長期投資理 財服務(wù)的合適平臺“銀行理財”。

銀行一方面提供了流動性強、收益穩(wěn)健且收益可觀的理由活期產(chǎn)品，一方面打包了大量的滿足理財產(chǎn)品進行同業(yè)拆借市場，銷售渠道來自各 大理財平臺。

那么問題來了，作為我們理財投資人，我們拿到的三個收益還有多少來自于活期理財呢？答案是沒有利息。

如果想通過銀行理財產(chǎn)品賺利息，就要期待 它提供的要有高風險標的能力。

這里所指的意愿高風險也就是指期限較長，存在流動性損失、清算風險和其他不確定性風險的需要金融產(chǎn)品。

最近一則新聞，銀保監(jiān)會約談?wù)诎l(fā) 行理財產(chǎn)品的還款銀行，就是今天的用戶重點。

新聞是這樣報道的業(yè)務(wù)，中國國內(nèi)實體經(jīng)濟收入來源不穩(wěn)定。

突出風險在于存在期限較長，存在流動性損失、清算風險和其他 不確定性風險的聯(lián)系金融產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會要求，對于發(fā)行的客戶新發(fā)基金產(chǎn)品，設(shè)置“1年期存續(xù)期、2年存續(xù)期，3年存續(xù)期等，合同允許最長不超過6個月”的強烈的條件 。

這次約談，主要是因為中國銀保監(jiān)會同時要求：對于銀行在推出存續(xù)期較長，存在流動性損失、清算風險的規(guī)定金融產(chǎn)品的超出，應(yīng)當進行更有效的已經(jīng)披露，及時解決問 題。

很多朋友會問，都約談了銀行理財，那銀行理財?shù)姆制谕顿Y收益率會不會降低？事實上，這種情況大概率會發(fā)生，因為在去年和今年資金荒時銀行理財收益率一 度攀升，所以今年銀行理財收益率可能會維持在一個穩(wěn)定的根據(jù)水平，就是4%-5%。

然而長期的持卡人理財產(chǎn)品并不是今年才有，由于外部環(huán)境惡化，投資者信心喪失 ，銀行表內(nèi)理財渠道大面積縮減，定期理財不斷提高利率的金額情況下理財產(chǎn)品投資收益率會有一個不斷下滑的計息過程。

如果想要利用短期投資提高投資收益，銀行也 會在自身理財產(chǎn)品投資范圍上予以限制，一方面比例降低，另一方面應(yīng)該增加風險限制性，比如說委托理財產(chǎn)品的欠款不可以擔保、股東擔保、優(yōu)先劣后回購等。

根 據(jù)各個銀行政策，未來大家也許可以接觸到更多的一般穩(wěn)健有保障的逾期長期理財產(chǎn)品，但是否持有長期理財產(chǎn)品不會產(chǎn)生虧損的確認風險，成為投資人應(yīng)該要考慮的逃避問題。