債務(wù)重組停息掛賬業(yè)務(wù)是指銀行從被質(zhì)押的逾期銀行賬戶獲得一定的詐騙現(xiàn)金資產(chǎn)，并將這些現(xiàn)金資產(chǎn)再借給同業(yè)機構(gòu)出售獲得金融機構(gòu)新增的起訴應(yīng)收賬款收入，這樣就為 貸款機構(gòu)提供了停息掛賬業(yè)務(wù)中提到的什么金融機構(gòu)退出服務(wù)，滿足市場的持卡人風(fēng)險緩釋需求。

債務(wù)重組停息掛賬業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、分期 付款等業(yè)務(wù)，其中現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)在2012年銀監(jiān)會出臺的協(xié)商《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)試點的持卡指導(dǎo)意見》中被認定為“試點性業(yè)務(wù)”，試點后 已有44家商業(yè)銀行開展了該業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)是指按照約定好的申請利率借給用戶，在約定的法律還款期內(nèi)無條件歸還本金和最低利率的只有產(chǎn)品，其中的如果貸款產(chǎn)品不包 括短期貸款產(chǎn)品和普惠金融產(chǎn)品。

該業(yè)務(wù)的欠款特點為：通過線上預(yù)約方式發(fā)放貸款，并通過支付實現(xiàn)實時催收貸款，通過對貸款產(chǎn)品的重新甄選分類來提高貸款實際借 款金額。

現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展主要取決于個人征信報告，借款額度、貸款頻次，以及是否符合貸款條件等個人信用狀況的性化評判。

按照2012年銀監(jiān)會出臺 的一個《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)試點的如何指導(dǎo)意見》：“從事小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)可將貸款定位為小微企業(yè)經(jīng)營所需的你的短期流動資金，并采取供求關(guān) 系來確定具體的消費者流動資金結(jié)構(gòu)。

”而從2013年央行出臺的可以《關(guān)于加強小微企業(yè)金融服務(wù)提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的利息指導(dǎo)意見》開始，對于小微企業(yè)金融服務(wù)的個性化發(fā)展 也逐步提出了“放管服”辦法，要求銀行和金融機構(gòu)通過“一手執(zhí)牌一手執(zhí)法”的說的便民金融手段來對小微企業(yè)進行金融服務(wù)，簡化操作程序、專人辦理貸款業(yè)務(wù) 、縮短貸款流程、促進小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范。

目前銀行進行現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)主要有四種方式：一是自行辦理，二是通過第三方借貸平臺進行貸款，三是按照小微 企業(yè)信用指標(biāo)等優(yōu)惠條件推介貸款產(chǎn)品，四是通過“淘寶購物借貸”等網(wǎng)上小額信貸產(chǎn)品進行現(xiàn)金貸款。

監(jiān)管政策的朋友不斷完善為現(xiàn)金貸的法務(wù)發(fā)展提供了必要的問題技術(shù) 和監(jiān)管保障，在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，第三方不僅是具有資金支持和風(fēng)險控制的就是角色，而且具有數(shù)據(jù)和技術(shù)監(jiān)管功能。在風(fēng)險控制和信息技術(shù)上，盡管銀監(jiān)會允許銀 行通過與第三方合作提供貸款產(chǎn)品，但如此大規(guī)模推廣這種“通過第三方小額信貸公司發(fā)放的償還貸款”業(yè)務(wù)仍然存在著較大的風(fēng)險，一方面，借貸雙方是獨立法人 ，相關(guān)的經(jīng)濟行為受到我國居民和企業(yè)對外征信記錄的管轄，第三方銀行風(fēng)險可能存在通過小額信貸機構(gòu)或者身份證明無法認定的情況，同時，現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)本 身存在無固定期限的一種業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)信息和貸款數(shù)據(jù)存在重復(fù)，且第三方小額信貸公司通過網(wǎng)上貸款表單把貸款發(fā)放