很多朋友所在的小區(qū)解封沒幾天，又被隔離了。對于負(fù)債人來說，隔離意味著沒有收入來源，讓本不富裕的家庭，雪上加霜。于是他們在抖音、貼吧、快手、知乎等各大社交平臺去尋求出路，了解到停息掛賬。

但是協(xié)商之前需要了解清楚協(xié)商還款的條件以及影響，不要一時沖動。

協(xié)商還款前，一定要清楚這三個問題：

一、有沒有穩(wěn)定的還款能力?

不管是延期還款還是分期還款，對資金都是有要求的。

比如支付寶延期1年還款，做好1年后能一次性把欠款金額還進(jìn)去的準(zhǔn)備，按照現(xiàn)在的收支水平，1年后能不能存到那么多錢，如果可以，那就協(xié)商，如果做不到，那還是先乖乖搞錢，有錢了再處理；同理，比如招商銀行分了48期，以現(xiàn)在的收入水平可以負(fù)擔(dān)得起每月的還款金額，那就協(xié)商還款，如果做不到，即便給分了最長60期，中途也有極大可能出現(xiàn)二次違約的情況。

負(fù)債人逾期的原因很多，有的是因為生活變故，有的是因為失業(yè)了，有的自己開公司了因為疫情公司倒閉了，出現(xiàn)資金鏈斷裂，實在還不上才逾期。那么為了避免催收和被起訴，在明知自己收入不穩(wěn)定的條件下還去協(xié)商做分期，是極不明智的。

因為一旦協(xié)商成功后，尤其是信用卡，需要每個月按時還款，少則兩三年上岸，長則四五年，每一個月都需要穩(wěn)定還款進(jìn)去。一旦出現(xiàn)中途還不上的情況，屬于二次違約，會加速銀行起訴的進(jìn)程。 二、協(xié)商還款的負(fù)面影響都了解清楚了沒有？

不是所有的信用卡和網(wǎng)貸協(xié)商，都會簽署還款協(xié)議的，大部分都是口頭協(xié)議，自己記下方案，或者錄音下來，按照方案去履行就行了。但是不管是紙質(zhì)協(xié)議還是口頭協(xié)議，都無法改變的逾期記錄。這就意味著，分的期數(shù)越長，征信的影響時間也越長，直到徹底結(jié)清所有的欠款，再也沒有逾期記錄，五年后才能恢復(fù)征信。要做好至少5年內(nèi)不能貸款的準(zhǔn)備。如果不愿意承擔(dān)這種后果，那就不要去協(xié)商。

三、每個平臺有自己的協(xié)商政策，能不能降低期待值?

協(xié)商說白了，就是和平臺談判，雙方展開拉鋸戰(zhàn)，一直談到雙方都能接受的一個方案，就協(xié)商成功了。

根據(jù)負(fù)債人自己的收入水平和目前負(fù)債情況，協(xié)商前自己心里要對后期的還款作出規(guī)劃，每個月的收入，拿出多少用于生活開支，拿出多少用于還款，還款順序分別是怎么樣安排的。切忌第一次協(xié)商，平臺給方案就直接接受了，如果方案你接受不了，你可以多磨幾次，多嘗試幾次實在磨不下來了，那再接受也不遲。