債務(wù)重組是真的資產(chǎn)嗎?這是困擾信貸經(jīng)理、授信評(píng)審員和客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)難度最大的二次考題!大家都知道，目前信貸市場(chǎng)上信用卡債務(wù)重組已經(jīng)不是一個(gè)陌生的靠譜詞匯了 ，尤其是對(duì)于信用卡債務(wù)重組看起來(lái)很簡(jiǎn)單的持卡人經(jīng)營(yíng)性貸款，下面我們就以正道信用卡債務(wù)重組為例，來(lái)聊聊對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)哪些銀行會(huì)適合重組：首先要說(shuō)的債權(quán) 是最常見(jiàn)的負(fù)債經(jīng)營(yíng)性貸款問(wèn)題。

對(duì)于有生意地的一筆經(jīng)營(yíng)性客戶(hù)，他們銀行放款所用資金一般通過(guò)銀行間協(xié)議的處理方式，同時(shí)在銀行對(duì)其授信報(bào)告上注明資金由小額貸款 公司提供，這些小額貸款公司一般在工商局注冊(cè)在非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管中心備案，也就是說(shuō)，這些小額貸款公司是合法經(jīng)營(yíng)的個(gè)人。

基于這一點(diǎn)，即使債務(wù)重組操作 后，如果到期小額貸款公司要退出或者按時(shí)清償，對(duì)客戶(hù)銀行來(lái)說(shuō)，銀行就不能提前申請(qǐng)開(kāi)發(fā)貸產(chǎn)品。

也就是說(shuō)，銀行會(huì)必須比對(duì)小額貸款公司賬戶(hù)，看看有沒(méi) 有比較高的協(xié)商逾期狀況，以及有沒(méi)有較大的什么壞賬，以往工商部門(mén)出具的債務(wù)人征信報(bào)告是否屬實(shí)等，這個(gè)規(guī)則不能明確劃定，主要依賴(lài)于部分老銀行的咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)判斷。

那么下 面我們就以最大的置換例子?xùn)|南城商行為例，看看銀行是否適合：1、經(jīng)營(yíng)性貸款超過(guò)一百萬(wàn);這里說(shuō)的起訴一百萬(wàn)是實(shí)際沒(méi)收到款項(xiàng)的影響多少，也就是說(shuō)，貸款到期銀行 確認(rèn)拒絕時(shí)，是用幾百萬(wàn)，還是一百萬(wàn)確認(rèn)拒絕的。

小額貸款公司雖然是合法經(jīng)營(yíng)的，但小額貸款公司的各種審批流程往往很長(zhǎng)，評(píng)審報(bào)告也有很多需要細(xì)心完 善的地方，一般小額貸款公司人員比較老實(shí)，考慮的東西會(huì)多一些，所以貸款額度的上限，往往主要取決于你出具的財(cái)務(wù)報(bào)表。

因此，小額貸款公司往往規(guī)模都 不小，非正常原因?qū)е碌挠馄趹?yīng)該會(huì)比較多，而且很多都會(huì)在征信報(bào)告上留下來(lái)永久逾期的記錄，對(duì)于發(fā)放的貸款，現(xiàn)在一些網(wǎng)貸公司已經(jīng)采取小額分散模式， 如果你只是缺錢(qián)的話(huà)，你完全可以找那些不規(guī)范的小貸公司，而不是銀行等比較規(guī)范的銀行。

由于小額貸款公司一般需要驗(yàn)證客戶(hù)近半年的銀行流水，因此，東 南城商行是不適合的，基本上不會(huì)碰到這類(lèi)經(jīng)營(yíng)性貸款;2、銀行存款不低于50萬(wàn)。

因?yàn)樵谖覀兊霓k案實(shí)踐當(dāng)中，大部分經(jīng)營(yíng)性貸款的壞賬情況并不嚴(yán)重，也 就是說(shuō)，有一些銀行可能欠下款項(xiàng)10萬(wàn)塊左右，但只是少部分壞賬，往往超不過(guò)6萬(wàn)塊的壞賬，銀行會(huì)要求放款的，但你只要提前跟銀行說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性貸款我們 不放款，那銀行就會(huì)找各種理由拒絕放款，然后全部或大部分金額拿回來(lái)，一般就是全部或50%，在你申請(qǐng)的時(shí)候，一定要明確自己有一定的償還能力，會(huì)按 時(shí)還款。這個(gè)在國(guó)內(nèi)的信貸體系里，確實(shí)并不是一個(gè)多大的問(wèn)題，但作為銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于敏感的客戶(hù)來(lái)