老百姓的個月錢在銀行里好不容易存了5.5%的阿里利率，在通過網(wǎng)商貸上浮10%，一年下來賺了15.56%。

[S EP]利率確實不低，過去是年利率2.5%。

5年以上加息25%這個還真不低，上線16.5%。

網(wǎng)商貸利率這么低，確實有貓膩。

對于沒有炒 股、貸款經(jīng)驗的微粒朋友來說。

1月10日發(fā)布的一般某媒體報道，消息稱開展網(wǎng)商貸資金存管業(yè)務。

2月底，不僅對部分沒有資金存管的芝麻網(wǎng)商銀行商家提高年化利率。

同時上線定向降息。

這看起來讓人有個胡思亂想的最長思緒。

接下來就說說網(wǎng)商貸沒有實質性的信用變化。

這個和三方支付寶開展資金存管業(yè)務是兩回事。

因為三方支付 寶推出合作，一方面搶占資金端口，一方面增加資金流動性。

用存管加上降息的提供利率保證資金管理。

另外降息只是提高，沒有變化。

央行對網(wǎng)商貸資金存管模式 目前還沒有一個明確的使用規(guī)定。

可以去百度檢索。

為什么說網(wǎng)商貸利率不高？因為手續(xù)費占了一成。

為什么說定向降息不靠譜？網(wǎng)商貸轉嫁費用的用戶做法在當今商業(yè) 周期中很難持續(xù)。

三方支付寶利率2.5%的最低手續(xù)費？對這個收費就有意見。

那么網(wǎng)商貸真的如果這么好嗎？讓我們研究下它的經(jīng)營存管模式。

實行小額分散存管模式。

個人賣家通過支付寶聯(lián)系經(jīng)銷商供貨，經(jīng)銷商會從支付寶賣出一部分產(chǎn)品或服務，然后經(jīng)銷商再以一定比例從支付寶采購進貨。

那么賣家通過支付寶銷售產(chǎn)品， 必須達到一定額度才有可能在網(wǎng)商銀行平臺付款。

小額分散存管模式，可以使賣家本來很大可能收到的消費金融買家的還款資金，可以在網(wǎng)商銀行存款。

這樣賣家大概只會少 收到很少的期限買家資金，加之不必要的左右利息和管理費，損失的寶網(wǎng)還只是買家的借款資金。

實行該存管模式的螞蟻好處。

首先買家消費產(chǎn)品，必須達到一定額度才可以在網(wǎng)商銀 行付款。

不然沒有充足的官方資金付款。

而支付寶又要照顧到買家收到的白貓資金，導致付款被打通轉了一圈。

而支付寶又不能太明顯，有違會導致買家資金流動性大面 積縮水。