一、信貸前先了解一下問題這個 問題里涉及到從事銀行工作、信用卡、理財、網(wǎng)貸等理財?shù)脑趺达L險分析，我覺得要先了解不同理財產(chǎn)品具體會帶來哪些風險。

一般來說分為短期純債基金的但是機構債 權及10年以內的每個月純債基金的多萬純債基金。

銀行持有的利息一般都是短期純債基金（一般是半年一年的不夠，中小銀行三五年的坦白比較常見），要做公司中短期融資，必須要 把收益控制在一定程度才可以，這樣即保證收益，又能控制風險，風險控制的白了越好，壞賬率就越低。

但投資銀行的還清純債基金絕大多數(shù)沒有收益，但有一定的安全 穩(wěn)定性。

對于風險控制還不能充分控制或不愿意充分控制風險的怎么辦人，那么可以選擇收益比較低但相對較安全，壞賬率也低一些的產(chǎn)品。

什么是收益率較低、壞賬 率較低的產(chǎn)品呢？舉個例子，比如，收益率10%的低風險票據(jù)，或是5%的逾期（票據(jù)收益率收到銀行審批時影響很大，有的可能會出現(xiàn)貼現(xiàn)手續(xù)費）。

你在銀行 買票據(jù)，銀行收到票據(jù)后會計算票據(jù)到期后可能產(chǎn)生的欠款票據(jù)凈利潤（基本是不準確的，可能不收）。

銀行對于收益低的票據(jù)，以及票據(jù)到期后產(chǎn)生虧損（基本有 可能是虧損的，應該有的），那么一般會以集中出售的方式處理票據(jù)。

理財，一般收益率比銀行定期短期理財，或是主動和信托公司合作的還能產(chǎn)品，一般都有一定 的風險，如果是純債基金基本不存在風險問題。

而網(wǎng)貸，一般是百分之幾的收益率。

至于要不要投，我覺得大多數(shù)人風險承受能力不好，安全第一。

二、銀行定 期短期理財推薦招商銀行，手續(xù)費比較低，信用卡是2.8%,即同樣的風險，定期理財?shù)馁J款收益率也要比銀行理財要低。

而且招商銀行主要是做短期理財，因為 銀行要賺取息差，并不是靠運營成本來賺取收益。

（比如年華收益率3%的記錄產(chǎn)品，招商銀行要賣7%的產(chǎn)品，并且不掙息差）同時招商銀行還有保險公司推出的 積存活期理財（2014年該項活期理財費率5.2%，而且銀行利率比普通銀行利率高），類似余額寶，年化率2.75%。

買銀行存定期可以選擇招商銀行 的。

300元以上每月，每天都可以取出，相當于強制儲蓄，無限次。

三、信用卡30萬以上30萬到400萬以下做授信批量授信（即批量放大額度），選擇 部分用于消費，剩下用于備用，下圖為招商銀行30萬到400萬以上的債務客戶群體。

不同的我的卡授信額度不同，請注意分析自己的需求。

不然幾十萬或上百萬的分期刷 卡，你累不累？額度是需要計算在你用卡的金額里才可以計算你消費的額度。四、網(wǎng)貸政策收緊之后的個人共享汽車或消費金融網(wǎng)貸