我是在銀行實(shí)習(xí)的逾期時(shí)候，也因?yàn)橘Y金不方便使用同業(yè)協(xié)議關(guān)聯(lián)了北京市友誼投資管理有限公司，后來實(shí)習(xí) 完，我以應(yīng)屆生的如何身份沒有業(yè)務(wù)之后就被分派到它那邊的叫法公司了。

我一般都是在里面做賬，財(cái)務(wù)管理崗位的個(gè)性化工作也分做現(xiàn)金操作崗和資金管理崗位。

我覺得一方 面是財(cái)務(wù)體系不完善的分期因素，其次是財(cái)務(wù)人員沒有機(jī)會(huì)接觸到資金的只是全流程。

我前面有和你說過，我實(shí)習(xí)做的民間是金融資產(chǎn)核算，那我就以做資產(chǎn)核算的商業(yè)銀行主題來說 說我對(duì)停息掛賬的償還看法。

首先，各個(gè)銀行對(duì)于業(yè)務(wù)以及資金應(yīng)該算是相對(duì)理想的撥打狀態(tài)，理論上來說，只要中間行不倒閉，業(yè)務(wù)是可以正常開展的協(xié)商。

但是實(shí)際中也 是有不少問題的客服，資金及業(yè)務(wù)上的其實(shí)合規(guī)的內(nèi)部問題。

其中的那么一點(diǎn)就是，作為一家信托公司，它是不會(huì)直接接觸企業(yè)的二次。

即使是北京，也會(huì)有一個(gè)中央處理銀行（央媽 ）的利息大門，就是類似銀監(jiān)會(huì)一樣的申請(qǐng)。

銀行只對(duì)中央處理銀行的本金小額存款取款有辦法。

那作為一家有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的持卡人信托公司，它不能直接和企業(yè)直接接觸。

所以 這個(gè)流程它就繞過去了。

繞過去的最長(zhǎng)原因是有成本的貸款。

一家信托公司通過自己的還款資產(chǎn)管理進(jìn)行募集資金，成本應(yīng)該是非常高的按期。

要知道，一個(gè)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的借款債權(quán) 人直接投資一個(gè)資管產(chǎn)品最多也就2%左右，而信托通過信托計(jì)劃或者直接融資也沒辦法壓縮這個(gè)成本。

因此在制度安排上，信托會(huì)做一個(gè)多層次嵌套（我們叫 利益的規(guī)定核算），里面有專門出資管理者的欠款角色，并且這個(gè)資管產(chǎn)品要把不少人的收入錢分給這些管理者。

信托公司做出資管產(chǎn)品，需要記賬，需要接受銀行和信托公 司的債務(wù)監(jiān)管。

那這部分做的你的賬不好核對(duì)，財(cái)務(wù)不好核算。

我實(shí)習(xí)的方案是做的以后基金的電話信托產(chǎn)品，每個(gè)業(yè)務(wù)的減免預(yù)算都很難核算，人員也難管理。

因此業(yè)務(wù)方面會(huì)有比較大 的催收問題。

我還有一個(gè)問題是國(guó)際金融市場(chǎng)相對(duì)封閉的持卡這樣一個(gè)環(huán)境導(dǎo)致的特殊，即同一家信托公司，一家給企業(yè)提供服務(wù)和一家給這個(gè)企業(yè)提供服務(wù)，對(duì)外不一樣。

所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)每一家都在做不同的法律事情，你一個(gè)存款我去做了信托業(yè)務(wù)，又有一個(gè)項(xiàng)目我去做了信托計(jì)劃。

銀行里面看來，好像都是同一家銀行的業(yè)務(wù)，但是 ，并不是這樣。

資金方，就是我們。

中間銀行是掙錢的，北京銀行又是中央統(tǒng)一處理的，那到了銀行和客戶之間，那就分為公司和個(gè)人。

也就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問題， 這些錢跑到哪里去了？存起來？出資的辦理銀行賺錢的話一定會(huì)投到一些便宜的p2p和私募基金里去，那這部分錢存進(jìn)去的時(shí)候是沒有問題的，因?yàn)槟阌幸粋€(gè)準(zhǔn)備 金，這個(gè)資金當(dāng)然可以跑在同業(yè)市場(chǎng)里去。后面這種情況就可能產(chǎn)生大量的意外的信用糾紛，甚至發(fā)生的問