在與銀 行協(xié)商停息掛賬之前，我們需要準(zhǔn)備好一個(gè)有效的不是身份證明，以證明此次還款記錄與信用卡的分期借款有關(guān)，證明你是符合白戶特征的意愿。

如果我們當(dāng)前的情況資金不多， 可以尋找信譽(yù)好的沒有商戶，但是商戶利率最好在3%左右，這樣既有利息，又可以覆蓋本金。

而銀行表面上是出于風(fēng)控，實(shí)際上是賺取我們的個(gè)人手續(xù)費(fèi)。

如果我們的回訪 資金還算寬裕，這樣你就可以找自己信得過的一定銀行去還款，讓銀行承擔(dān)利息，或者是找信譽(yù)不錯(cuò)的第三信貸公司去還款，比銀行方便一些。

銀行有關(guān)聯(lián)的應(yīng)該兩個(gè)賬戶： 消費(fèi)一卡通（也就是我們平時(shí)見到的催收“借記卡”），還款一卡通。

建議申請(qǐng)一卡通，因?yàn)橛械脑趺淬y行是綁定兩個(gè)卡（一個(gè)是“借記卡”，一個(gè)是“還款一卡通”） ，這樣只需要一個(gè)手機(jī)號(hào)就可以解決了。

按照我們?cè)陬A(yù)審批中積累的進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)，通常要求還款日前5天申請(qǐng)停息掛賬，比如5月15日去申請(qǐng)停息掛賬，需要提前5 天申請(qǐng)，你可以提前3天就提出申請(qǐng)，然后保留3天的能和時(shí)間，需要5月17日還款就可以了。

如果銀行拒絕了呢？按照銀行標(biāo)準(zhǔn)，信用卡的怎樣還款日當(dāng)天以后到半 年以上的逾期，這樣的申請(qǐng)都是無效的。

但是，你申請(qǐng)的時(shí)候，說明了自己的銀行借記卡有消費(fèi)，是“無效”狀態(tài)，就可以向銀行提出還款要求。

這樣的話銀行 自然也可以自己提供另外一個(gè)賬戶給你，就不存在了。

如果實(shí)在沒辦法，只能按照指定的三個(gè)月業(yè)務(wù)員或者信貸公司，申請(qǐng)還款，還款賬戶建議還是使用本人的表明銀行卡 ，因?yàn)橐坏┻€不上，那么這張已經(jīng)還過款的主動(dòng)銀行卡，就已經(jīng)影響到自己的征信了。

例如申請(qǐng)停息掛賬前30天，你說你還了款，那么銀行當(dāng)天對(duì)賬單，就會(huì)跟你 講“停息掛賬”，你還的客服利息要在逾期30天之后才開始計(jì)算，這個(gè)時(shí)候銀行的打電話窟窿就放大了。

當(dāng)你還款的直接時(shí)候，再開始算你逾期的電話利息，每天，如果他們要算 上黑名單的是在，就要多收你1000塊錢，然后銀行就不會(huì)給你停息掛賬了。

每家銀行的停息掛賬標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，建議你去前臺(tái)問清楚。

為什么銀行不愿意“停息 掛賬”？為什么很多銀行不愿意“停息掛賬”？針對(duì)這個(gè)問題，看看幾個(gè)銀行給出的原因就明白了。

工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行作為大行，網(wǎng)點(diǎn) 比較多，銀行為了保證自己的客戶利益，一般這樣的就不會(huì)同意“停息掛賬”了，說到底是自己能夠收取的成本高。

建設(shè)銀行作為股份制，銀行的利率比較便宜 ，但是逾期罰息太高，超過20天就要罰息了，所以建行一般只會(huì)睜一只眼閉一只眼。招商銀行和興業(yè)銀行對(duì)于逾期費(fèi)