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        貸款到期逾期五級分類怎么分(貸款到期逾期五級分類怎么分擔(dān))

        2023-06-06 00:17發(fā)布

        貸款到期逾期五級分類怎么分

        應(yīng)該劃為五級分類中哪一類? 次級類 (1)借款人經(jīng)營虧損,支付困難d、貸款逾期(含展期后)90天以上至180天(含)。
        e、本筆貸款欠息90天

        銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

        銀行貸款五級分類具體是商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類,即按風(fēng)險程度將貸款劃分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失,后三種為不良貸款。

          一、正常貸款  
          借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素,銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。
        貸款損失的概率為0。
           二、關(guān)注貸款
          盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會超過5%。
           三、次級貸款
          借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。
        貸款損失的概率在30%-50%。

          四、可疑貸款
          借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失,只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,損失金額的多少還不能確定,貸款損失的概率在50%-75%之間。

          五、損失貸款
          指借款人已無償還本息的可能,無論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,但其價值也是微乎其微,從銀行的角度看,也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來,對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷,其貸款損失的概率在75%-100%。

        貸款五級分類是什么

        借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類,即按風(fēng)險程度將貸款劃分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失,后三種為不良貸款。

        貸款五級分類的劃分依據(jù)

        據(jù)內(nèi)在風(fēng)險程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類
        1、正常類貸款:借款人能夠履行合同
        2、關(guān)注類貸款:存在一些不利因素有可能會影響債務(wù)償還
        3、次級類貸款:借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題
        4、可疑類貸款:借款人已經(jīng)沒有能力足額償還貸款本息
        5、損失類貸款:本息無法收回或只能收回極小部分,預(yù)計本息損失一般在90%以上

        擴(kuò)展資料:
        一、正常類
        1、借款人有能力履行承諾,還款意愿良好,經(jīng)營、財務(wù)等各方面狀況正常,能正常還本付息,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對借款人最終償還貸款有充分把握
        2、借款人可能存在某些消極因素,但現(xiàn)金流量充足,不會對貸款本息按約足額償還產(chǎn)生實質(zhì)性影響
        二、損失類
        1、借款人因依法解散、關(guān)閉、撤銷、宣告破產(chǎn)終止法人資格,農(nóng)村信用社依法對借款人及其擔(dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的貸款
        2、借款人已完全停止經(jīng)營活動且復(fù)工無望,或者產(chǎn)品無市場,嚴(yán)重資不抵債瀕臨倒閉,農(nóng)村信用社依法對其財產(chǎn)進(jìn)行清償,并對其擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的貸款
        3、借款人死亡,或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤,農(nóng)村信用社依法對其財產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償,并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的貸款
        4、借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故,損失巨大且不能獲得保險補償,確實無力償還的貸款;或者保險賠償清償后,確實無力償還的部分貸款,農(nóng)村信用社依法對其財產(chǎn)進(jìn)行清償或?qū)?dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的貸款
        5、借款人觸犯刑律,依法判處刑罰,其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù),又無其他債務(wù)承擔(dān)者,農(nóng)村信用社依法追償后無法收回的貸款
        6、借款人及其擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),農(nóng)村信用社訴諸法律,經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行,借款人和擔(dān)保人均無財產(chǎn)可執(zhí)行,法院裁定終結(jié)執(zhí)行后,農(nóng)村信用社仍無法收回的貸款
        7、借款人不能償還到期債務(wù),農(nóng)村信用社對依法取得的抵債資產(chǎn),按評估確認(rèn)的市場公允價值入帳后,扣除抵債資產(chǎn)接收費用,小于貸款本息的差額,經(jīng)追償后仍無法收回的貸款
        8、開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生墊款時,凡開證申請人和保證人由于上述1—6項原因,無法償還墊款,農(nóng)村信用社經(jīng)追償后仍無法收回的墊款
        9、銀行卡被偽造、冒用、騙領(lǐng)而發(fā)生的應(yīng)由農(nóng)村信用社承擔(dān)的凈損失
        10、助學(xué)貸款逾期后,農(nóng)村信用社在確定的有效追索期內(nèi),并依法處置助學(xué)貸款抵押物(質(zhì)押物)向向擔(dān)保人追索連帶責(zé)任后,仍無法收回的貸款
        11、農(nóng)村信用社發(fā)生的除貸款本金和應(yīng)收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應(yīng)收款
        12、已經(jīng)超過訴訟時效的貸款
        13、符合《財政部關(guān)于印發(fā)

        逾期貸款五級分類時間(貸款逾期天數(shù)怎么算五級分類)

        按揭貸款逾期180天屬于五級分類的關(guān)注類。 根據(jù)《貸款通則》第四十六條分期償還的貸款,貸款人可以與借款人約定,若某一期貸款未能償還,該期貸款可以展期或計收逾期利息,其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。 第四十七條貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類。貸款人應(yīng)當(dāng)及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據(jù)逾期天數(shù)將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進(jìn)行統(tǒng)計,并作為貸款質(zhì)量分類的重要參考指標(biāo)。對零售貸款應(yīng)比照上述規(guī)定對逾期天數(shù)作更細(xì)......

        貸款五級分類逾期貸款(貸款五級分類可疑怎么辦)

        逾期貸款屬于不良貸款?! ?不良貸款的基本類型: 1、逾期貸款 是指逾期(含展期后到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)?! ?2、呆滯貸款 是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)?! ?3、呆帳貸款 是指借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn),進(jìn)行清償后,未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規(guī)定,宣告失蹤或宣告死亡,以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災(zāi)......

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