1.銀行從業(yè)法律法規(guī)考試科目哪些章節(jié)初級(jí)不用

參考考試大綱：中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目 初級(jí)考試大綱 考試目的 通過本科目考試，考查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容 第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ) 一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) （一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀 行的影響；（二）了解我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。二、金融基礎(chǔ) （一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi) 容；（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；（三） 了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

三、金融市場(chǎng) （一）了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類；（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。四、銀行體系 （一）了解銀行的起源與發(fā)展；（二）熟悉我國(guó)銀行的分類與職能。

第二部分 銀行業(yè)務(wù) 一、負(fù)債業(yè)務(wù) （一）掌握并運(yùn)用存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則；（二）掌握并運(yùn)用非存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) （一）掌握并運(yùn)用貸款業(yè)務(wù)的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類、內(nèi)容及特征。

三、中間業(yè)務(wù) （一）掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征；（二）掌握并運(yùn)用支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管 業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。四、理財(cái)業(yè)務(wù) （一）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)；（二）掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。

第三部分 銀行管理 一、銀行管理基礎(chǔ) （一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；（二）熟悉西方及我國(guó)商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢(shì)；（三）掌握并熟練運(yùn)用銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。二、公司治理與內(nèi)部控制 （一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；（二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 （一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象；（二）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。四、資本管理 （一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國(guó)的監(jiān)管要求。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；（二）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程；（三）掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類及管控手段。第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 一、銀行基本法律法規(guī) （一）熟悉人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；（二）熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；（三）掌握并運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸 款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)，熟悉商業(yè)銀行反洗 錢義務(wù)。

二、民事法律制度 （一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；（二）了解并掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的 基本法律規(guī)則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。三、商事法律制度 （一）掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；（二）熟悉并掌握信托的特征、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；（三）熟悉并掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補(bǔ)救的基本 法律規(guī)則。

四、刑事法律制度 （一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。第五部分 銀行監(jiān)管與自律 一、銀行監(jiān)管體制 （一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；（二）掌握我國(guó)銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。

二、銀行自律與市場(chǎng)約束 （一）了解我國(guó)銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定 如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

2.銀行從業(yè)法律法規(guī)考試科目哪些章節(jié)初級(jí)不用

參考考試大綱：中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目 初級(jí)考試大綱考試目的通過本科目考試，考查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀行的影響；（二）了解我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。二、金融基礎(chǔ)（一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；（三） 了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

三、金融市場(chǎng)（一）了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類；（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。四、銀行體系（一）了解銀行的起源與發(fā)展；（二）熟悉我國(guó)銀行的分類與職能。

第二部分 銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)（一）掌握并運(yùn)用存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則；（二）掌握并運(yùn)用非存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）掌握并運(yùn)用貸款業(yè)務(wù)的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類、內(nèi)容及特征。

三、中間業(yè)務(wù)（一）掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征；（二）掌握并運(yùn)用支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。四、理財(cái)業(yè)務(wù)（一）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)；（二）掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。

第三部分 銀行管理一、銀行管理基礎(chǔ)（一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；（二）熟悉西方及我國(guó)商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢(shì)；（三）掌握并熟練運(yùn)用銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。二、公司治理與內(nèi)部控制（一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；（二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象；（二）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。四、資本管理（一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國(guó)的監(jiān)管要求。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；（二）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程；（三）掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類及管控手段。第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)一、銀行基本法律法規(guī)（一）熟悉人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；（二）熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；（三）掌握并運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)，熟悉商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。

二、民事法律制度（一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；（二）了解并掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。三、商事法律制度（一）掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；（二）熟悉并掌握信托的特征、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；（三）熟悉并掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補(bǔ)救的基本法律規(guī)則。

四、刑事法律制度（一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。第五部分 銀行監(jiān)管與自律一、銀行監(jiān)管體制（一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；（二）掌握我國(guó)銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。

二、銀行自律與市場(chǎng)約束（一）了解我國(guó)銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

3.銀行業(yè)務(wù)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)考哪些章節(jié)

考試目的

通過本科目考試，考查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)

一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

（一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀行的影響；

（二）了解我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。

二、金融基礎(chǔ)

（一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；

（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；

（三） 了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ；

（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

4.銀行從業(yè)考試只考一科《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》可以嗎

新制度下考試實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法。取得《銀行業(yè)職業(yè)資格證書》需在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得。（例：2014年上半年僅報(bào)考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》并通過，2014年下未報(bào)考任何專業(yè)科目或報(bào)考未通過，2014年上半年《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》成績(jī)作廢；如需取得證書，2015年需重新參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得，以此類推）

特別說明：連續(xù)兩次考試為不間斷計(jì)算方式，例：2014年下與2015年上同為一個(gè)滾動(dòng)管理周期，以此類推。

5.銀行卡法律法規(guī)有哪些

（一）銀行卡的含義

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

（二）單位卡的申領(lǐng)和使用

1.申領(lǐng)

(1)申領(lǐng)單位卡的單位，須在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶；

(2)申領(lǐng)單位卡時(shí)應(yīng)提供開戶許可證、填制申請(qǐng)表，還需提供發(fā)卡銀行要求的其他企業(yè)資料；

(3)符合條件并交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立銀行卡存款賬戶，發(fā)給申領(lǐng)單位銀行卡；

(4)單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。

2.使用

在使用銀行卡結(jié)算方式時(shí)，應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)規(guī)定：

(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入單位卡賬戶。

(2)單位銀行卡不得用于10萬元以上的商品交易或者勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。

(3)單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

(4)需向賬戶續(xù)存資金的，應(yīng)該使用轉(zhuǎn)賬方式從基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

（三）信用卡的透支

銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單位信用卡的使用進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定，規(guī)定如下：

1.單位卡的單筆透支發(fā)生額不得超過5萬元（含等值外幣）。

2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。

3.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。

（四）單位銀行卡的銷戶

當(dāng)不再繼續(xù)使用銀行卡時(shí)，應(yīng)主動(dòng)持銀行卡到發(fā)卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時(shí)賬戶內(nèi)還有余額，銀行會(huì)將該賬戶內(nèi)的余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不予提取現(xiàn)金。

持卡人透支的，只有在還清透支利息后，符合下列情況的才可以辦理銷戶：

1.銀行卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；

2.銀行卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；

3.銀行卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其銀行卡45天的；

4.持卡人要求銷戶或者擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部銀行卡45天的；

5.銀行卡賬戶兩年以上（含兩年）未發(fā)生交易的；

6.持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

辦理銷戶時(shí)應(yīng)當(dāng)交回銀行卡，有效銀行卡無法交回的，銀行直接予以止付。

（五）銀行卡的掛失

銀行卡丟失后，使用人應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

如果因持卡人不及時(shí)辦理掛失手續(xù)造成損失的，應(yīng)自行承擔(dān)該損失；如果持卡人辦理了掛失手續(xù)，因發(fā)卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的，應(yīng)由發(fā)卡銀行或代辦銀行賠償該損失。