小額貸款公司如何有效控制逾期貸款？逾期是指借款人未按原借款合同約定按時償還貸款本息或有跡象表明借款人不能按原借款協(xié)議約定按時償還貸款本息時將面臨的相應(yīng)責(zé)任。

貸款是我們工作的開始，成功收回貸款本息是我們工作的最終目的。
風(fēng)險控制是整個貸款過程中的重要環(huán)節(jié)。既保證了貸款安全，又更好地維護(hù)了客戶的信用，進(jìn)一步促進(jìn)了貸款額度的增加。

逾期原因
(一)客戶原因
客戶次月開始每月等額本息還款。在這個過程中，經(jīng)常會出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象，主要有以下幾個原因:
1?？蛻舨惶匾曀麄兊男庞谩? .
。首套房貸款客戶受應(yīng)收款項(xiàng)拖累，眾安薪貸客戶還款日與發(fā)薪日不同。
3?？蛻粼谕馐〕霾?，委托匯款賬戶余額不足，導(dǎo)致金融聯(lián)合扣款失敗。

(二)業(yè)務(wù)員自身原因
在完成整個放款流程后，業(yè)務(wù)員往往認(rèn)為業(yè)務(wù)已經(jīng)完成，自己的思維松懈導(dǎo)致催收工作出現(xiàn)了一些失誤，忽略了細(xì)節(jié)工作，導(dǎo)致貸款客戶逾期。
具體如下:
1。是否在客戶到期日前通知了借款人。
2。通知是否已經(jīng)準(zhǔn)確和清楚地表達(dá)。
[br/]3。是否認(rèn)真跟進(jìn)歸還財務(wù)環(huán)節(jié)扣款并進(jìn)行二次通知。

4。是否讓客戶重視個人信用的重要性，扭轉(zhuǎn)客戶的拖延癥和對還款的依賴。

逾期控制的基本流程
一套合理規(guī)范的工作流程可以讓我們的工作事半功倍，逾期控制強(qiáng)調(diào)流程的重要性。我們初步將逾期控制分為三個時間段，每個時間段都是緊密相連的。前一個時間段不落實(shí)，會嚴(yán)重影響后面的工作。

(一)還款通知
還款通知是逾期控制的基本前提。主要是提前電話通知客戶，保證委托匯款賬戶有足夠余額，以便我們通過金融環(huán)節(jié)扣款成功。

在通知客戶還款時，溝通時間的選擇更為重要。最好選在下午午休后的時間。有時候早上聯(lián)系不上客戶，但是不同情況可以區(qū)別對待。

具體操作:
1。業(yè)務(wù)人員通知還款:
(1)在還款日前一天通知客戶告知確定的金額。

(2)確定還款方式。

(3)賬戶里是否有錢，是否足額。

(4)確定還款時間。2 .
。通知過程中的注意事項(xiàng):
(1)如果電話號碼已經(jīng)更改，請向聯(lián)系人索取新的聯(lián)系方式。

(2)手機(jī)關(guān)機(jī)或無人接聽，短信通知。

(3)客戶要求變更扣款賬號的，需上門填寫新的扣款委托書。

(二)付款跟蹤
付款跟蹤主要是告知客戶還款的測試，是判斷客戶是否有騙、拖、賴、推、藏想法的有力標(biāo)尺。

我們可以選擇客戶還款期的最后兩天來跟蹤客戶的付款情況:
1。查財務(wù)扣款。2 .
。獲得溝通，酌情采取相應(yīng)策略。
[br/]3。建議客戶償還現(xiàn)金，保持客戶良好的還款記錄。
4。打消客戶拖延癥，采取相應(yīng)的催收措施。
(三)逾期催收
當(dāng)客戶超過合同約定的還款日期時，就會出現(xiàn)在逾期報告上。這一時期的收集工作非常重要。合理運(yùn)用各種催收技巧對逾期客戶進(jìn)行有效催收，打消逾期客戶拖延、依賴、逃避等思想。
引導(dǎo)客戶定期還款。
常見的逾期催收將在下面的催收技巧中詳細(xì)介紹。

逾期控制的基本方法
在逾期控制方面，首先要嚴(yán)格按照原流程，有序控制。當(dāng)然，工藝需要隨著我們存量的不斷增加而不斷完善。在這個階段，我們?nèi)匀恍枰凑丈鲜龌玖鞒虒τ馄诳刂七M(jìn)行嚴(yán)格控制，真正將工作落實(shí)到每個時間段、每個階段的每一個細(xì)節(jié)。

(一)貸前控制
主要是針對長期貸后催收過程中的常見案例，總結(jié)整理出一些好的建議反饋給審計(jì)崗和業(yè)務(wù)崗，將風(fēng)險控制在最低限度。

貸前控制要點(diǎn):
1。在風(fēng)險可控的前提下擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。2 .
。對過期產(chǎn)業(yè)特征的認(rèn)識。
[br/]3。逾期的區(qū)域特征識別。

4。申請貸款時對行為特征的理解。5 .
。不要放松對老客戶的審核警惕。
]6。賭博、賭球等不良嗜好的風(fēng)險控制。

(二)貸后控制
貸后控制主要從兩方面入手，一是加大提前告知客戶還款的力度，二是提高逾期催收技巧，進(jìn)而全面控制逾期。

貸后控制點(diǎn):
1。貸后對客戶進(jìn)行回訪。2 .
。做好客戶信息的更新登記工作。
[br/]3。制作客戶還款通知。

4。對問題客戶做好逾期催收工作。

催收技巧
在逾期催收的過程中，首先要明確自己的定位，通過溝通達(dá)到目的。對于不同的客戶，不同的逾期情況，要采取不同的態(tài)度和方法。

(一)逾期催收準(zhǔn)備
1。提高自己的責(zé)任感:所謂責(zé)任感，就是一個人對自己對公司的責(zé)任的意識和信念，以及相應(yīng)的遵守規(guī)范、承擔(dān)責(zé)任、履行義務(wù)的自覺態(tài)度，是能力發(fā)展的催化劑。
我們應(yīng)該有責(zé)任成功收回我們發(fā)放的每一筆貸款的本金和利息。2 .
。提高自信:這里說的自信，是一種應(yīng)該充分相信自己有能力收回貸款全部本息的心理狀態(tài)。在催收過程中，自信尤為重要，關(guān)系到我們與客戶溝通的信心。
[br/]3。擴(kuò)展自己的知識面:在整個逾期催收過程中，每個人的知識面都起著重要的作用。要把產(chǎn)品學(xué)透，把借款合同看好，提高自己的金融知識、法律知識、數(shù)學(xué)知識儲備，提高自己的語言溝通能力、公關(guān)能力、分析能力。

4。催收基本禮儀:不斷幫助客戶解決問題，與客戶保持相互信任和尊重的關(guān)系，嚴(yán)格對待事情，對人友好，盡量減少與客戶的摩擦，避免即使追回了錢也失去人心的后果，盡量通過友好協(xié)商追回貸款。

(二)逾期催收的基本技巧
催收技巧在逾期催收過程中起杠桿作用。針對不同的逾期客戶合理運(yùn)用各種技巧，會讓我們的工作得心應(yīng)手，事半功倍。
每個人都有自己的特點(diǎn)，總結(jié)出來的技巧也不一樣。我們應(yīng)該不斷與其他同事交流，取長補(bǔ)短，提高自己。

1。基本功:
(1)摸清對方意圖:在與客戶的溝通中，要通過客戶的一些盤問和回答，了解對方是否有拖延的想法。

(2)了解對方的實(shí)力:我們要在與客戶的溝通中，通過各種判斷來了解客戶的實(shí)力?？蛻羰怯心芰€款還是不愿意還款？不同的情況采用不同的收集方法。

(3)發(fā)現(xiàn)對方的弱點(diǎn):催收前要查看客戶檔案，通過與客戶的接觸，找出客戶的弱點(diǎn)，然后督促客戶按時還款。

(4)消除對方的錯覺:有些客戶有僥幸貸款不還的錯覺。應(yīng)以借款合同為依據(jù)，以法律手段為武器，共同施加壓力，消除對方的幻想。2 .
。四種典型客戶的催收技巧:
(1)正常溝通:服務(wù)的特點(diǎn)是高質(zhì)量，明確告知客戶時間和金額，態(tài)度良好，通過到期提示與客戶建立長期信任，達(dá)到介紹新客戶的目的。
抱著為客戶排憂解難的態(tài)度，強(qiáng)調(diào)及時還款的重要性。

(2)失聯(lián):通過聯(lián)系人、手機(jī)通訊錄、擔(dān)保人等聯(lián)系我。如果聯(lián)系不上我，要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，清償?shù)狡趥鶆?wù)。

(3)有還款能力但不愿意還款的客戶:理智、感性，以借款合同為依據(jù)，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施加壓力，理智與法律并重，軟態(tài)度與硬態(tài)度相結(jié)合，促使客戶還款
(4)缺乏還款能力但有還款意愿。
要理智，要感性，以借款合同為依據(jù)，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施壓，理智與法律并重，軟硬兼施的態(tài)度督促客戶還款。

(三)逾期催收的服務(wù)質(zhì)量
逾期催收不僅僅是為了成功催收我行貸款本息，更重要的是向客戶宣傳我行信用等級的重要性，表達(dá)服務(wù)意愿，樹立品牌，擴(kuò)大影響。

客戶是我們的資源。我們需要在貸前貸后的整個過程中不斷了解客戶，針對不同的客戶提供不同的服務(wù)，從而提高我們的服務(wù)質(zhì)量。

3.企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險的防范措施3.1建立專門的信用管理部門。
企業(yè)信用風(fēng)險管理是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性、綜合性很強(qiáng)的工作。
因此，企業(yè)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門，同時配備專業(yè)的信用管理人員，保證信用管理職能的實(shí)現(xiàn)。
信貸管理部門一般由財務(wù)總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)，成員包括銷售部門和財務(wù)部門。
其基本功能包括客戶信用檔案的建立和管理、信用風(fēng)險分析、客戶信用額度的科學(xué)制定、應(yīng)收賬款的催收等。
3.2客戶信用調(diào)查。
企業(yè)應(yīng)該調(diào)查和分析客戶的信用狀況。
對于熟客來說，要建立健全信用檔案，制定一套完整的信用記錄。
對新客戶的信用管理應(yīng)包括:進(jìn)行信用調(diào)查、信用評估、制定合理的信用政策。
如果企業(yè)不重視信用調(diào)查和分析，就會盲目賒銷，增加企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。
因此，企業(yè)在向客戶銷售商品之前，必須嚴(yán)格調(diào)查分析客戶的信用狀況，內(nèi)部授權(quán)后才能提供，以控制企業(yè)的信用風(fēng)險。
另外，對于提供信用的客戶，企業(yè)要及時了解其信用狀況的變化。
如果對方信用惡化，經(jīng)營狀況不佳，企業(yè)應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營策略，避免經(jīng)濟(jì)損失。
3.3制定合理的信貸政策。
信用政策是企業(yè)計(jì)劃和控制應(yīng)收賬款的基本策略和措施。
企業(yè)必須根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營情況和客戶的信譽(yù)，制定合理的信用政策。
信用政策包括信用標(biāo)準(zhǔn)、信用期限和收款政策。
①信用標(biāo)準(zhǔn)是客戶在獲得商業(yè)信用時應(yīng)達(dá)到的最低標(biāo)準(zhǔn)，通常用預(yù)期壞賬損失率來表示。
②信用期是企業(yè)允許的從購買到付款的時間。這個時期不能太長也不能太短，一定要慎重確定。
③催收政策是指企業(yè)在客戶違反信用條件，拖欠甚至拒絕付款時所采取的催收政策和措施。
合理的信用政策應(yīng)結(jié)合信用標(biāo)準(zhǔn)、信用期限和收款政策，綜合考慮三者的變化對銷售和應(yīng)收賬款各項(xiàng)成本的影響。
3.4提高企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量。
除了信用管理，企業(yè)還應(yīng)該在提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量上多下功夫。
在產(chǎn)品質(zhì)量上，要采用先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，聘請先進(jìn)的技術(shù)人員，生產(chǎn)出物美價廉、適銷對路的產(chǎn)品，應(yīng)收賬款會大大減少。
同時，在服務(wù)方面，企業(yè)要形成包括售前、售中、售后在內(nèi)的一整套服務(wù)體系。
3.5完善激勵約束機(jī)制。
企業(yè)要落實(shí)內(nèi)部催收賬款的責(zé)任，將應(yīng)收賬款的催收與內(nèi)部業(yè)務(wù)部門的績效考核和獎懲掛鉤。
對于造成應(yīng)收賬款逾期的業(yè)務(wù)部門及相關(guān)人員，企業(yè)應(yīng)以適當(dāng)方式在內(nèi)部進(jìn)行警示，并接受員工的監(jiān)督。
對于造成壞賬損失的業(yè)務(wù)部門和責(zé)任人員，企業(yè)按照考核機(jī)制扣減工資。
3.6加大應(yīng)收賬款的催收力度。
應(yīng)收賬款發(fā)生后，企業(yè)應(yīng)采取各種措施，盡力按時收回貨款。
一般來說，大部分客戶都有非常明確的目的，愿意快速付清貨款，享受現(xiàn)金折扣。
所以企業(yè)一般不用問信用期的應(yīng)收賬款。
對于逾期的應(yīng)收賬款，要根據(jù)其逾期的賬齡和金額進(jìn)行排隊(duì)分析，因?yàn)橘~齡越長，收不回來的可能性越大，壞賬的可能性也越大。
通過分析，確定優(yōu)先催收的對象，盡量在欠款初期采取有效的催收措施。
同時，應(yīng)區(qū)分債務(wù)人是故意拖欠還是愿意支付但無力支付。
對于故意違約的債務(wù)人，通常的催收方式只能是拖延。對于這類欠款，必須采取更有效的措施來追回，或者迅速采取訴訟保全等法律措施來追回。
對于有支付意愿，但目前無力支付的企業(yè)，要看債務(wù)人是否出現(xiàn)暫時的現(xiàn)金流困難，或者是因?yàn)閲?yán)重的財務(wù)危機(jī)甚至資不抵債而導(dǎo)致的。
如果債務(wù)人財務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)，無力償還，久而久之很可能會演變成故意違約。對于這種欠款，從一開始就要采取強(qiáng)有力的追償措施或者相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施，不能因?yàn)楦星槎e過催收的時機(jī)。
總之，應(yīng)收賬款的風(fēng)險無處不在。如何加強(qiáng)應(yīng)收賬款的核算和管理，將影響企業(yè)資金的正常周轉(zhuǎn)，關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。
因此，我們要清醒地認(rèn)識到，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，要堅(jiān)持不懈地為企業(yè)筑起防范經(jīng)營風(fēng)險的銅墻鐵壁。
強(qiáng)化銷售人員的收款意識:我們要培養(yǎng)銷售人員養(yǎng)成一個好習(xí)慣:在收款截止日期前一周，打電話或拜訪負(fù)責(zé)人，了解付款日期；結(jié)算日期應(yīng)在截止日期前三天確定。如果不能信守承諾，就通知對方，你的一個同事會去處理。如果不能信守承諾，建議對方授權(quán)他人跟進(jìn)這筆款項(xiàng)。一定要在發(fā)薪日準(zhǔn)時拜訪。
1。因?yàn)闀r間是債務(wù)人的保護(hù)傘，時間越長，催收成功率越低:2。最終催收期A，客戶拖欠的天數(shù)，不應(yīng)超過催收期的1/3；如果是，立即采取行動恢復(fù)它；b、如果期限為30天，最終付款期限不能超過40天；c、如果期限為60天，最終付款期限不能超過80天；d、如果不立即收回，相當(dāng)于把回款的機(jī)會讓給了其他公司，同時我公司的經(jīng)營風(fēng)險也會相應(yīng)增加。
如何處理欠款？1.單據(jù):檢查欠款的銷售單據(jù)是否齊全。2.收集數(shù)據(jù):要求客戶提供欠款原因，收集數(shù)據(jù)證明其正確性；3.恢復(fù)文件:建立一個帳戶收集系統(tǒng)。
根據(jù)事態(tài)的不同發(fā)展，建立三種不同程度的追償文書——提前通知、警告、律師函，并根據(jù)情況及時發(fā)放；4.期限:讓客戶知道期限及其后果，讓他們知道期限的意義；5.行動升級:將欠款交給更高級別的管理者，以增加壓力；6.虛假起訴:成立公司內(nèi)部法務(wù)部，以法務(wù)部名義發(fā)追繳函，警告寬容已到期限；7.調(diào)整:采用分期付款、罰息、停幾期等方式分期收回欠款；8.求助:用法律維護(hù)自己的利益。
三。死賬/死賬的處理方法:1。折扣2。追回貨物3。處理抵押品4。尋求法律援助。保留訴訟。

逾期賬款應(yīng)由銷售部催收?！?br/】財務(wù)部可以向銷售部提供逾期款項(xiàng)，銷售部負(fù)責(zé)催收。
必要時可以行使公司的起訴權(quán)。

小額貸款逾期催收方法(小額貸款逾期催收方法)

根據(jù)客戶不同的逾期情況，制定有針對性的催收方案，主要的催收方法有： 1、出現(xiàn)逾期后，要立即到客戶經(jīng)營地查看客戶是否正常經(jīng)營，并向客戶講明逾期后征信系統(tǒng)會立即產(chǎn)生逾期報 告，對客戶信譽(yù)造成損害，影響以后的貸款，原來的正常還款的免息也不會執(zhí)行了。同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間。 2、前三天每日電話催要，讓客戶明白逾期后產(chǎn)生的后果將非常嚴(yán)重。 3、逾期4日后再去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時，與客戶的反擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。 4、逾期7日后，......

對逾期貸款的催收方法主要包括-對逾期貸款的催收方法主要包括哪些

對逾期貸款的催收是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要工作,可以幫助機(jī)構(gòu)收回逾期貸款本金和利息,降低損失并維持良好的信用記錄。以下是對逾期貸款催收方法主要包括哪些的詳細(xì)介紹。 1. 發(fā)送催收通知單:金融機(jī)構(gòu)可以通過向借款人發(fā)送催收通知單的方式進(jìn)行催收。通知單通常包括貸款本金、利息、逾期天數(shù)、逾期金額以及催收截止日期等內(nèi)容。 2. 撥打催收電話:金融機(jī)構(gòu)可以通過撥打借款人的電話進(jìn)行催收,提醒其還款。在電話中,金融機(jī)構(gòu)可以詳細(xì)說明逾期貸款的情況,并要求借款人還款。 3. 發(fā)送短信:金融機(jī)構(gòu)可以通過向借款人發(fā)送短......

殘疾人逾期貸款催收方法(殘疾人逾期貸款催收方法)

殘疾人不是貸款預(yù)期的理由，所以，還是應(yīng)該正確對待，積極應(yīng)訴并還貸，與貸款方達(dá)成共識，延長還款期限，避免被執(zhí)行并納入失信被執(zhí)行人名單，導(dǎo)致更大的被動及損失?！　?..

小貸逾期貸款催收方法(貸款逾期催收流程)

根據(jù)客戶不同的逾期情況，制定有針對性的催收方案，主要的催收方法有： 1、出現(xiàn)逾期后，要立即到客戶經(jīng)營地查看客戶是否正常經(jīng)營，并向客戶講明逾期后征信系統(tǒng)會立即產(chǎn)生逾期報 告，對客戶信譽(yù)造成損害，影響以后的貸款，原來的正常還款的免息也不會執(zhí)行了。同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間。 2、前三天每日電話催要，讓客戶明白逾期后產(chǎn)生的后果將非常嚴(yán)重。 3、逾期4日后再去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時，與客戶的反擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。 4、逾期7日后，......