《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》
　　為了完善不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范認(rèn)定程序，加強(qiáng)對不良貸款的監(jiān)控，中國人民銀行制定了《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　請中國人民銀行各分支行將本辦法轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社及其聯(lián)社、信托投資公司、財務(wù)公司及融資租賃公司。

　　特此通知。

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控，防范和化解信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　關(guān)聯(lián)資料：憲法法律共2部部委規(guī)章共1部

　　第二條 本辦法適用于國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行辦理的境內(nèi)各項授信業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款，境外籌資轉(zhuǎn)貸款，信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保等表外授信業(yè)務(wù)，以及由商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的其他信貸業(yè)務(wù)。
政策性銀行和其他經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。

　　第三條 本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規(guī)定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡稱“一逾兩呆”)。

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　　第二章 不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　第四條 《貸款通則》中“一逾兩呆”的劃分標(biāo)準(zhǔn)是認(rèn)定不良貸款的基本標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守。

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　　第五條 逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨(dú)統(tǒng)計和上報。

　　第六條 信用證、銀行承兌匯票及擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)項下的墊付款項，從墊付日起納入不良貸款核算，并按“一逾兩呆”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。

　　第七條 貸款雖未逾期，或逾期未滿規(guī)定年限，但有下列情況之一，應(yīng)列入呆滯貸款：
　　(一)借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；
　　(二)借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止，借款人已名存實(shí)亡；
　　(三)借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉。

　　第八條 按第七條規(guī)定列入呆滯貸款后，經(jīng)確認(rèn)已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。

　　第九條 貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款。
對同時滿足下列四項條件的，應(yīng)列為正常貸款：
　　(一)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息；
　　(二)重新辦理了貸款手續(xù)；
　　(三)貸款擔(dān)保有效；
　　(四)屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

　　第三章 不良貸款的認(rèn)定

　　第十條 不良貸款必須按照規(guī)范的程序嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

　　第十一條 商業(yè)銀行對不良貸款的認(rèn)定應(yīng)遵循“本級負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評價”的原則。

　　(一)本級負(fù)責(zé)指本級直接經(jīng)營的貸款，由本級認(rèn)定并對本級認(rèn)定的結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；
　　(二)分類認(rèn)定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認(rèn)定；
　　(三)超限核準(zhǔn)指對超過本級認(rèn)定權(quán)限的要報上級行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)行行長對認(rèn)定結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；
　　(四)歸口管理指認(rèn)定工作的組織實(shí)施，由信貸風(fēng)險管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)；
　　(五)檢查評價指稽審部門應(yīng)對不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評價。

　　第十二條 對符合本辦法第九條規(guī)定應(yīng)列入正常貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，報其主管行長核準(zhǔn)后，由會計部門辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

　　第十三條 對逾期貸款，應(yīng)在貸款到期的次日，由電腦系統(tǒng)自動或由會計部門轉(zhuǎn)入逾期貸款科目；對呆滯貸款，應(yīng)在逾期貸款滿規(guī)定年限的次日，由電腦系統(tǒng)自動或由會計部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

　　第十四條 對貸款未逾期或逾期貸款未到規(guī)定年限需轉(zhuǎn)入呆滯貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，并會同財會部門共同認(rèn)定，報其主管行長核準(zhǔn)后，由會計部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

　　第十五條 對呆賬貸款，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，并會同財會部門共同認(rèn)定，報行長辦公會或風(fēng)險管理委員會集體審議決定后，由會計部門轉(zhuǎn)入呆賬貸款科目。

　　第四章 不良貸款的統(tǒng)計與分析

　　第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)按照及時、準(zhǔn)確、全面的原則統(tǒng)計和上報不良貸款。

　　第十七條 不良貸款統(tǒng)計數(shù)字的來源，應(yīng)以會計部門轉(zhuǎn)入“一逾兩呆”會計科目核算的數(shù)字為依據(jù)。
會計報表與統(tǒng)計報表的數(shù)據(jù)必須一致。

　　第十八條 商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)不得高估或低估不良貸款，嚴(yán)禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報或瞞報不良貸款。

http://www.lawyee.net/Act/Act_Display.asp?RID=41303

信用卡逾期會對公積金貸款造成不好的影響。

　　借款人及其配偶持有的信用卡在近24個月內(nèi)發(fā)生90天以上逾期或逾期累計6期(次)及以上的。
借款人及其配偶因個人貸款或信用卡信用不良曾被起訴的而被記錄征信系統(tǒng)的。

　　購房貸款是以家庭為單位的，征信記錄也以家庭為單位，夫妻雙方若一方有不良信用，即予認(rèn)定該家庭有不良信用，因此仍不能受理申請公積金貸款。

　　公積金建德分中心提醒廣大市民，要建立和保持良好的個人信用記錄，個人貸款或信用卡透支須在還款日前還款，否則將形成不良信用記錄，對個人及家庭帶來負(fù)面影響。

不會。
如果能保證最低還款金額，只是要加收貸款利息，那就不算是逾期，也就不會有不良記錄，而且不良記錄的意思是惡意透支后一直未履行還款義務(wù)。

公積金貸款在還款時不會像商業(yè)貸款那樣設(shè)定固定的還款額和還款日，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。

存在下列情形之一的，會記入銀行不良記錄：;
1、客戶在銀行個人征信系統(tǒng)或在銀行及同業(yè)賬戶，其中包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個人消費(fèi)貸款、信用卡等情況且目前狀態(tài)逾期，或一年內(nèi)出現(xiàn)一次逾期九十天以上不良記錄。

2、通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

（1）因違規(guī)用卡等行為被列入銀行、同業(yè)、或征信機(jī)構(gòu)不良客戶信息庫；;
（2）存在作為被告的重大訴訟或著仲裁及其他法律糾紛；;
（3）有惡意騙取銀行資金行為；;
（4）正在服刑期間或著近7年內(nèi)曾有過刑事犯罪記錄。
;
3、經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)定的其他不良信用行為。
;
4、客戶在銀行征信系統(tǒng)12個月內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期60天以上不良記錄。

擴(kuò)展資料
根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；
2、委托貸款銀行代扣償還。
借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。
借款人可以一次預(yù)存多個月份的還款金額，或在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

參考資料來源百科-公積金貸款
參考資料來源百科-銀行不良記錄

盡量一次都別逾期，逾期一次已經(jīng)算是信用不良了，而且銀行不管你是什么原因逾期。
所有銀行都看重征信情況的，所以還是注意一點(diǎn)。

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所謂逾期，即過期，一般是指借款人與銀行簽訂4102還款合同時的還款日到最后期限仍未足額還款。逾期多少天會構(gòu)成不良記錄，取決于銀行各自對風(fēng)險的判斷程度，對貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)的不良記錄認(rèn)定又有所不同。借款人出現(xiàn)逾期數(shù)天的情況，會不會形成記錄上傳到征信系統(tǒng)，這要取決于銀行是否有寬限期。如果上傳到征信系統(tǒng)后，是否認(rèn)定為惡意逾期，各家銀行也有自己的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不能一概而論。 關(guān)于貸款逾期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)業(yè)界有著連三累六的說法。所謂連三累六，是指借款人還款逾期達(dá)到連續(xù)三個月，累計六次。如果達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，就將被銀行......

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