如果信用卡已經(jīng)產(chǎn)生了不良信用記錄，不能盲目注銷。
業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡管理不善而造成的不良信用記錄并不是無法消除，消除的方法并不是銷卡處理，而是要在及時(shí)還款后繼續(xù)保持按時(shí)還款，不再出現(xiàn)新的逾期等問題，這才能重新形成良好的信用記錄。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》來看，不良的記錄會(huì)保留期限為5年。
不過，銀行一般參考的是最近兩年的情況。
兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去。

　　如果持卡人的個(gè)人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于規(guī)定工作日內(nèi)回復(fù)異議申請人，此外客戶可以發(fā)表個(gè)人聲明，如果客戶對個(gè)人信用記錄有不同意見，可向征信系統(tǒng)申請?zhí)峤粋€(gè)人聲明，描述該不良記錄的實(shí)際情況并闡明個(gè)人意見，同時(shí)要求消除。

　　小提示：
　　如果信用卡逾期還款，持卡人可千萬別急著將信用卡注銷，而是應(yīng)先還完所欠本息，再堅(jiān)持正常用卡24個(gè)月，因?yàn)樽詈笠粭l逾期記錄時(shí)間超過2年后，持卡人的信用報(bào)告上就不會(huì)顯示再有逾期了。
也就是說，“好”記錄可以擠走過往的“壞”記錄，用最新的良好的還款記錄刷新個(gè)人信用報(bào)告，是最好的辦法。
不過，如果是房貸、車貸等逾期，就不適用了。

信用卡黑名單消除的方法：
　　信用卡進(jìn)入黑名單后，不要銷卡，保持長時(shí)間的正常消費(fèi)即可。
一般2年后，即可。
就是1年內(nèi)，人家打開你的信用報(bào)告一看，之前產(chǎn)生過1次不良記錄，只要后來的都好，銀行可以綜合考慮的。

　　不良記錄會(huì)導(dǎo)致負(fù)分，但只要你保持一段時(shí)間的良好記錄，總分自然又升上來了。

　　消除信用卡不良記錄的方法很簡單：多刷卡消費(fèi)，按時(shí)還款。

　　1.一些人辦理了信用卡不常用，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，干脆對信用卡置之不理，既不進(jìn)行還款，又不進(jìn)行銷卡。
其實(shí)，這種做法是非常錯(cuò)誤的。
如果一直不還款，那每月就會(huì)產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會(huì)被記下一次不良信用記錄。
且連續(xù)多月不還款，還會(huì)被銀行起訴，被裁定惡意欠款，信用記錄變得更糟糕，且欠款數(shù)額會(huì)越拖越大，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)被判刑罰款。

　　2.信用卡逾期不還，發(fā)卡行的信用卡中心會(huì)進(jìn)行催收的。
有些人由于無知和盲目自大，不但不還款，還通過更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己，以為這樣銀行就奈何不了自己。
其實(shí)，這種做法也是萬萬不可取的。
辦理信用卡的時(shí)候，你的實(shí)名信息已經(jīng)被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會(huì)認(rèn)定你惡意透支和欠款，會(huì)報(bào)警的，警方會(huì)把你列為通緝對象。

　　3.作為信用卡持卡人，一旦因?yàn)槭I(yè)、疾病或發(fā)生意外事故導(dǎo)致無力按時(shí)還款時(shí)，在最后還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動(dòng)聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。
銀行鑒于持卡人的主動(dòng)表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會(huì)同意延期還款，并會(huì)同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃、延遲期限、利息折扣、每月還款額等。
這樣主動(dòng)聯(lián)系銀行，并經(jīng)過銀行同意延期還款的情況下，就不會(huì)被記下不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

　　4.如果是平時(shí)疏忽大意忘記還款，那發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款,最好是全額還款。
然后給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時(shí)間短，發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好，則有可能不被記不良記錄。
以后不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。

　　5.信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩年。
如果用卡終止，對應(yīng)的記錄也不再滾動(dòng)，而是長時(shí)間被保存下來。
因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動(dòng)記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里去掉。

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