1.p2p網(wǎng)貸涉及的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營及收費(fèi)法律依據(jù)： 《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。

《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。 （二）投資人與借款人借貸法律依據(jù)： （1）、《中華人民共和國民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

（2）、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。 （3）、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。第10 條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。

第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其 借貸關(guān)系不予保護(hù)。第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。

對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。 （三）《中華人民共和國擔(dān)保法》第53條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

《合同法》第198條規(guī)定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。 （四）國家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展： （1）《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》第40條規(guī)定：國家鼓勵(lì)各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、信息咨詢、市場營銷、投資融資、貸款擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)持、人才引進(jìn)、人員培訓(xùn)、對外合作、展覽展銷和法律咨詢等服務(wù)。

（2）2010年5年14日《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》第三十六條中明確提出：鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。 （3）2013年10月14日《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》第6條第16款提出：構(gòu)建安全可信的信息消費(fèi)環(huán)境基礎(chǔ)。

大力推進(jìn)身份認(rèn)證、網(wǎng)站認(rèn)證和電子簽名等網(wǎng)絡(luò)信任服務(wù)，推行電子營業(yè)執(zhí)照。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺，推動(dòng)多層次支付體系的發(fā)展。

推進(jìn)國家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)庫的協(xié)同，支持社會(huì)信用體系建設(shè)。

2.p2p網(wǎng)貸涉及法規(guī)中的哪一類法律

（一）P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。

《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

（二）投資人與借款人借貸法律依據(jù)：

(1)、《中華人民共和國民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

(2)、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

(3)、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。第10

條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其

借貸關(guān)系不予保護(hù)。第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》第53條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟?！逗贤ā返?98條規(guī)定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

（四）國家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展：

(1)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》第40條規(guī)定：國家鼓勵(lì)各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、信息咨詢、市場營銷、投資融資、貸款擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)持、人才引進(jìn)、人員培訓(xùn)、對外合作、展覽展銷和法律咨詢等服務(wù)。

(2)2010年5年14日《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》第三十六條中明確提出：鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

(3)2013年10月14日《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》第6條第16款提出：構(gòu)建安全可信的信息消費(fèi)環(huán)境基礎(chǔ)。大力推進(jìn)身份認(rèn)證、網(wǎng)站認(rèn)證和電子簽名等網(wǎng)絡(luò)信任服務(wù)，推行電子營業(yè)執(zhí)照。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺，推動(dòng)多層次支付體系的發(fā)展。推進(jìn)國家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)庫的協(xié)同，支持社會(huì)信用體系建設(shè)。

3.p2p網(wǎng)貸法律法規(guī)有哪些

您好，

一、《中華人民共和國民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

二、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

三、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款（快速審批秒下款）利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

第10條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。

第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

4.P2P網(wǎng)貸會(huì)涉及哪些法律法規(guī)

我國目前P2P相關(guān)立法情況如下：1、P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營及收費(fèi)法律依據(jù)：《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。

《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。2、投資人與借款人借貸法律依據(jù)：《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。3、《中華人民共和國擔(dān)保法》第53條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

《合同法》第198條規(guī)定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。4、國家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展：《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》第40條規(guī)定：國家鼓勵(lì)各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、信息咨詢、市場營銷、投資融資、貸款擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持、人才引進(jìn)、人員培訓(xùn)、對外合作、展覽展銷和法律咨詢等服務(wù)。

5.p2p網(wǎng)貸法律法規(guī)有哪些

您好，一、《中華人民共和國民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

二、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。三、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款（快速審批秒下款）利率的四倍（包含利率本數(shù)）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。第10條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。

第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。

對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

6.p2p理財(cái)產(chǎn)品有哪些相關(guān)的法律法規(guī)

關(guān)于出借理財(cái)收益的合法性

根據(jù)《合同法》第196條規(guī)定“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同”，《合同法》允許自然人等普通民事主體之間發(fā)生借貸關(guān)系，并允許出借方到期可以收回本金和符合法律規(guī)定的利息。

關(guān)于提供居間撮合服務(wù)的合法性

根據(jù)《合同法》第23章關(guān)于"居間合同"的規(guī)定，特別是第424條規(guī)定的"居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同"。

關(guān)于電子合同的合法性及可執(zhí)行性

根據(jù)《電子簽名法》的規(guī)定，民事活動(dòng)中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文，不能因?yàn)楹贤捎秒娮雍灻?、?shù)據(jù)電文就否定其法律效力。同時(shí)，《電子簽名法》中還規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。明確肯定了符合條件的電子簽名與手寫簽名或蓋章具有同等的效力。

關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法性

《合同法》第79條規(guī)定“債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人”，所謂合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓，也稱債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是合同債權(quán)人通過協(xié)議將其全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，只需將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，而不必征的債務(wù)人同意。

7.p2p網(wǎng)貸中存在哪些相關(guān)法律法規(guī)問題

一、P2P網(wǎng)貸中的借貸“個(gè)體”包括不包括企業(yè)？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)法釋〔1999〕3號》規(guī)定：“公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸”。

《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》第八條規(guī)定“個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇”。因此，可以推論出，P2P網(wǎng)貸屬于民間借貸，那么P2P網(wǎng)貸就應(yīng)包括非金融企業(yè)與公民之間的借貸。

但是，非金融企業(yè)之間的直接借貸，是我國法律所禁止的，所以P2P網(wǎng)貸不應(yīng)包括企業(yè)之間的借貸。二、“不得提供增信服務(wù)”如何理解？如何應(yīng)對？指導(dǎo)意見要求個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)“不得提供增信服務(wù)，不得非法集資”。

這一點(diǎn)如果執(zhí)行，那么P2P網(wǎng)貸平臺自身對債權(quán)債務(wù)的擔(dān)保將會(huì)被禁止。但是P2P網(wǎng)絡(luò)平臺仍然還有其他方式變向“增信”。

如通過第三方提供擔(dān)保，通過借貸中提取部分風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司購買債務(wù)保險(xiǎn)等等。甚至通過一定的法律設(shè)計(jì)，通過關(guān)聯(lián)第三方擔(dān)保一定程度上也能實(shí)現(xiàn)。

另外，《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》中所禁止的“不得提供增信服務(wù)”的行為，在后續(xù)的立法中如何具體界定，還是一個(gè)需要多方調(diào)研之后才可能出臺的細(xì)則規(guī)定。因此，在此之前，P2P網(wǎng)貸平臺在法律上仍有非常大的可操作空間。

即使后續(xù)細(xì)則規(guī)定進(jìn)行了最嚴(yán)格的規(guī)定，從理論上講，無論如何，個(gè)人為個(gè)人合法擔(dān)保都是法律應(yīng)當(dāng)允許的。因此，只要網(wǎng)貸平臺設(shè)計(jì)的法律方案符合互聯(lián)網(wǎng)金融政策的總體要求，符合“促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展”要求，且符合現(xiàn)行法律規(guī)定的，那耿某認(rèn)為相關(guān)監(jiān)管部門也不會(huì)予以禁止的。

三、P2P網(wǎng)貸平臺如何應(yīng)對第三方存管制度？第三方資金存管制度會(huì)在央行制定細(xì)則后全面實(shí)施。屆時(shí)，那些P2P網(wǎng)貸平臺自融、發(fā)假標(biāo)活躍平臺人氣、超過借款人借款金額的借款標(biāo)，將難以繼續(xù)。

這方面，網(wǎng)貸平臺需要密切關(guān)注央行細(xì)則的動(dòng)向。但是，央行第三方存管細(xì)則出臺后，對于網(wǎng)貸平臺是不是這些就真的不能做了呢？ 耿某認(rèn)為，即使央行細(xì)則出臺后，上述這些行為仍然會(huì)存在。

只是從網(wǎng)上轉(zhuǎn)入網(wǎng)下。這好比融資擔(dān)保公司規(guī)定的出臺。

融資性擔(dān)保公司管理規(guī)定已出臺幾年，但非融資性擔(dān)保公司在政府的“默許”下，仍然活躍地從事著高利貸業(yè)務(wù)，也并沒有因?yàn)槿笔谫Y性擔(dān)保資質(zhì)而無法生存。

8.p2p的監(jiān)管的法律法規(guī)有哪些

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)?；虮１颈Ｏ?。

不得將融資項(xiàng)目拆分，不得發(fā)售銀行理財(cái)、券商管理、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等業(yè)務(wù)。

不得吸收公眾存款；不得設(shè)立資產(chǎn)池；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。 《暫行辦法》允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蚺c保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)合作。

對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行負(fù)面清單管理，不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等行為。另外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息。

目前的13項(xiàng)禁令是： （一）為自身或變相為自身融資； （二）直接或間接接受、歸集出借人的資金； （三）向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息； （四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目； （五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外； （六）將融資項(xiàng)目的限額進(jìn)行拆分； （七）發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品； （八）開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為； （九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理； （十）故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人； （十一）向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)； （十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)； （十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。 。

9.p2p合規(guī)依據(jù)哪些法規(guī)

網(wǎng)貸108條問題清單下發(fā)后，P2P的合規(guī)進(jìn)程逐步展開了，這意味著，在行業(yè)風(fēng)波中頑強(qiáng)活下來的平臺，終于可以繼續(xù)開展備案工作了。

到目前為止，北京、上海、廣東、深圳金融辦已經(jīng)正式啟動(dòng)P2P平臺自查，接下來就是逐個(gè)進(jìn)行自律檢查和行政檢查。很多平臺也都成立了專門的整改小組，比如錢來也，目前他們已經(jīng)根據(jù)監(jiān)管要求，完成了自律檢查，等待協(xié)會(huì)自查以及行政檢查，對待備案非常有信心，全力以赴應(yīng)對合規(guī)檢查。

那么對照108條，什么樣的平臺的存活幾率更大？108條基本上是延續(xù)之前備案的框架和內(nèi)容，沒有什么特別大的改變。而出借人以這108條為綱篩選平臺，也會(huì)有個(gè)基本正確的判斷。

這里面的核心問題，以及一些易于識別的顯性要求包括：一、嚴(yán)格定位為信息中介對出借人來說，判斷的一個(gè)簡單方法就是，你出借的項(xiàng)目里，有沒有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居間撮合的第三方（平臺）。你的錢有明確去處，你的風(fēng)險(xiǎn)自行承擔(dān)，平臺僅僅承擔(dān)信息中介的服務(wù)。

錢來也嚴(yán)格定義自身為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，旨在撮合借款人與出借人在線上完成交易，是判斷其合規(guī)性的一大準(zhǔn)則。二、要有銀行存管銀行存管白名單的事前幾天剛剛傳出重大進(jìn)展，首批25家名單已經(jīng)出爐（點(diǎn)擊可查看）。

并且同期提交申請測評的銀行有大概70家，陸續(xù)第二批第三批也會(huì)出來。所以這一個(gè)篩選條件會(huì)越來越清晰。

錢來也在2016年上線鄭州銀行存管系統(tǒng)，讓廣大用戶的資金更安心。三、公司運(yùn)營上，嚴(yán)禁自融這一點(diǎn)，出借人不好判斷，監(jiān)管會(huì)著重來審。

在平臺提交的資料里，要求詳細(xì)列明股東、高管、員工信息，并且法人股東需穿透至自然人。同時(shí)，要提供關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)信息，包括平臺及實(shí)際控制人、股東或高管等直接或間接控制的企業(yè)和人。

此外還有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的機(jī)構(gòu)，包括第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)端、資金端合作機(jī)構(gòu)等等。所以出借人可以密切關(guān)注你出借過的平臺，查看備案最新動(dòng)態(tài)。

錢來也平臺官網(wǎng)及app均有信息披露專欄，各類信息一目了然，堅(jiān)決根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行日常工作。四、業(yè)務(wù)模式上，有觸及底線的平臺，絕對合規(guī)不了比如校園貸、現(xiàn)金貸、對接金交所。

現(xiàn)金貸因?yàn)閷?shí)際的市場需求一直都在，所以雖然被明令禁止，但是變換著各種花樣在打游擊戰(zhàn)，比如“游戲幣充值返現(xiàn)，提前返，6天后充值”之類的產(chǎn)品或者玩法，堅(jiān)決不要觸碰。錢來也平臺的所有業(yè)務(wù)模式均未涉及“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等違規(guī)模式，嚴(yán)守道德底線，合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

五、必須控制額度，堅(jiān)持小額分散咱們怎么來看這條呢？可以根據(jù)前十大借款人待還金額、前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額、最大單一借款人待還金額占比、平均借款額度、平均借款期限等來看。一般來說，數(shù)據(jù)真實(shí)的情況下，集中度越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。

錢來也平臺所有標(biāo)的均遵循小額分散原則，個(gè)人不超過20萬，企業(yè)不超過100萬，堅(jiān)持合規(guī)先行的原則。六、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上要合規(guī)涉及期限錯(cuò)配的集合標(biāo)是不合規(guī)的，不涉及錯(cuò)配的投標(biāo)工具是合規(guī)的。

不能剛兌，不能暗兜底。但可以引入第三方擔(dān)保和保險(xiǎn)。

錢來也平臺的標(biāo)的期限靈活，出借人可根據(jù)自身需要選擇產(chǎn)品，源頭上杜絕不合規(guī)的產(chǎn)品。七、不能在物理場所宣傳也就是不準(zhǔn)設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)推介和售賣，網(wǎng)貸平臺所有全交易流程及宣傳必須線上進(jìn)行。

所以你要還在線下碰到平臺的活動(dòng)，不管多動(dòng)心也不要考慮了。應(yīng)該選擇像錢來也這樣純線上業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性平臺。

以上可謂是目前判斷一個(gè)平臺是否合規(guī)的“干貨”了，廣大出借人需擦亮眼睛，時(shí)刻關(guān)注監(jiān)管新規(guī)及平臺信息披露和合規(guī)備案進(jìn)程，才不會(huì)讓自己的資金受損。圣誕節(jié)的新人注冊開戶福利：新用戶注冊有200元紅包大禮相送，并有抽取獎(jiǎng)品的機(jī)會(huì)，抽得“圣”“誕”“快”“樂”四個(gè)字即可獲得888元紅包大禮！推薦好友獎(jiǎng)勵(lì)抽獎(jiǎng)活動(dòng)全新升級！每邀請一位好友成功注冊，推薦人和注冊人都可得1次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。

平臺對于新用戶的獎(jiǎng)勵(lì)，注冊即可得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，首投獎(jiǎng)勵(lì)給新用戶，2000元即可再加1次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。以上活動(dòng)具體規(guī)則請關(guān)注錢來也P2P理財(cái)。