信用卡業(yè)務的盈利模式

信用卡行業(yè)不應單純地追求發(fā)卡量與使用量，信用卡的發(fā)行和使用都必須服從于商業(yè)模型所規(guī)定的利潤目標。
在我國，目前信用卡業(yè)務仍由商業(yè)銀行經(jīng)營，商業(yè)銀行既是發(fā)卡行也是收單行。
以下從發(fā)卡行和收單行兩個方面探討信用卡的盈利模式.
利息收入即持卡人對未清償信用卡余額所付的利息；信息交換收入即收單行向發(fā)卡行支付的占特約商戶交易金額一定百分比的費用；持卡人年費即持卡人因獲得使用信用卡的權(quán)利而向發(fā)卡行繳納的費用；其他手續(xù)費和所得即包括從其他各種信用卡服務中產(chǎn)生的手續(xù)費與收入，如預借現(xiàn)金手續(xù)費、掛失手續(xù)費、快速發(fā)卡手續(xù)費、補制交易密碼函手續(xù)費等；資金成本即發(fā)卡行為融得銀行信用卡資產(chǎn)組合中未清償?shù)馁Y金余額而必須支付的利息成本；損失即包括壞賬損失、信用卡欺詐損失等；服務費用即前端和客戶接觸所產(chǎn)生的費用；交易處理成本即后臺因客戶服務所產(chǎn)生的費用。


特約商戶回傭即收單行因為特約商戶提供交易處理并承擔信用風險而向特約商戶收取的費用；存款利息收益即從特約商戶的存款賬戶中取得的存款利息收益；其他收入即出租POS及壓卡機的收入等。


在信用卡業(yè)務的利潤中，78%來自信貸利息收入，10%來自交換費，2%來自年費，4%來自現(xiàn)金提取費，6%為遲繳和其他收入。


也有一些單位將盈利的方向集中于違約和超額度罰款方面，從而形成了一種新的信用卡商業(yè)模式。
這種盈利模式是發(fā)卡行針對申請消費貸款有困難的消費者發(fā)行的信用額度低的信用卡。
一方面，低信用額度導致持卡人容易違約和超額度使用，從而增加了罰款收入；另一方面，低信用額度又能降低個人和總體的信用風險。


以2007年宣布信用卡業(yè)務方面實現(xiàn)贏利的招行為例，雖然發(fā)卡2000萬但實際活動帳戶只有1400萬，剛過70%，但是07年贏利25億，其中年費收入2億，手續(xù)費、循環(huán)授信利息收入約8億（07年年報）

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哈哈，這個不是你該關心的問題：

如果你刷卡消費，銀行會向你刷卡的商家，收取1-2%的手續(xù)費；

如果你提現(xiàn)，或忘記還款，每天要按萬分之五支付利息；

銀行不是傻子，它自有它賺錢的方法，你管好自己，不要讓它賺你的錢就行了！

信用卡的利潤有：、 1.年費收入，中國現(xiàn)在基本上刷夠規(guī)定次數(shù)就給免了。
2.刷卡手續(xù)費，每筆1%，由發(fā)行卡，POS所屬行和銀聯(lián)來分成 3.透支取現(xiàn)的手續(xù)費和利息，手續(xù)費好像是每筆2塊，利息是每天萬分之五，一年就是18% 4.透支消費的利息。
過了免息期就要從消費之日起計算利息了，也是一年18%。
5.就是罰息了，如果你老不還，就罰，而且是先扣罰息，再扣利息，再扣本金我。
銀行當然是希望個人采用最低還款額了，那樣他們才能掙得到利潤，都跟我似的全都免息期還完了，銀行就虧了。
最低還款額也不是說個人資金不足，可能我預期在兩個月后會有一筆收入，那我就可以現(xiàn)在先還一小部分，到時再還大頭。
只要你按照對帳單上最低還款額來還，銀行就不會給你計信用污點的。

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