1.第三方支付相關(guān)的法律法規(guī)有哪些

一、第三方支付平臺有哪些法律關(guān)聯(lián)？

首先，從法律關(guān)系說，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關(guān)系。主要的法律關(guān)系都涉及到了。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，是一種典型的民商事法律關(guān)系。由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機構(gòu)監(jiān)督，由于她可能有金融犯罪。涉及法律關(guān)系比較全面的，包含三方面。

二、網(wǎng)絡(luò)平臺有明確的法律法規(guī)嗎？

由于目前還沒有明確的定義、規(guī)范，對于他涉及的法律只能比照傳統(tǒng)的支付機構(gòu)和電子支付他所涉及的法律進行簡單的劃分：

一般來說，我們對電子支付機構(gòu)所涉及的法律是從四方面考量的：

1.支付主體涉及的問題，商業(yè)銀行法等。

2.規(guī)范支付行為，比如支付結(jié)算、清算等一系列行為。

3.規(guī)范支付工具相關(guān)規(guī)定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。

4.防止金融犯罪和保護消費者的法律法規(guī)，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護消費者權(quán)益等等。

原則上說四個方面的法律對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺來說，定義為非銀行金融機構(gòu)，四方面法律都是比較實用的，具體適用法律還會有不同。比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護消費者權(quán)益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網(wǎng)絡(luò)平臺面臨的問題，據(jù)我們研究感覺到，比傳統(tǒng)支付領(lǐng)域還要嚴重一些。為什么這么說？第三方網(wǎng)絡(luò)平臺面臨打擊金融犯罪和保護消費者主要面臨四方面和傳統(tǒng)的不一樣的難點：

1.主體的虛擬性，大部分交易是非實名的。

2.交易本身的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)發(fā)生的交易和本身的交易不一致的，如何核實這個過程由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點使得網(wǎng)絡(luò)支付可能更容易成為洗錢、套現(xiàn)等等金融犯罪的溫床。

3.由于網(wǎng)絡(luò)的遍及性，使得傳播范圍廣。

2.第三方支付涉及的法律法規(guī)有哪些

一、第三方支付平臺有哪些法律關(guān)聯(lián)？首先，從法律關(guān)系說，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關(guān)系。

主要的法律關(guān)系都涉及到了。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，是一種典型的民商事法律關(guān)系。

由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機構(gòu)監(jiān)督，由于她可能有金融犯罪。涉及法律關(guān)系比較全面的，包含三方面。

二、網(wǎng)絡(luò)平臺有明確的法律法規(guī)嗎？由于目前還沒有明確的定義、規(guī)范，對于他涉及的法律只能比照傳統(tǒng)的支付機構(gòu)和電子支付他所涉及的法律進行簡單的劃分：一般來說，我們對電子支付機構(gòu)所涉及的法律是從四方面考量的：1.支付主體涉及的問題，商業(yè)銀行法等。2.規(guī)范支付行為，比如支付結(jié)算、清算等一系列行為。

3.規(guī)范支付工具相關(guān)規(guī)定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。4.防止金融犯罪和保護消費者的法律法規(guī)，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護消費者權(quán)益等等。

原則上說四個方面的法律對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺來說，定義為非銀行金融機構(gòu)，四方面法律都是比較實用的，具體適用法律還會有不同。比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護消費者權(quán)益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網(wǎng)絡(luò)平臺面臨的問題，據(jù)我們研究感覺到，比傳統(tǒng)支付領(lǐng)域還要嚴重一些。

為什么這么說？第三方網(wǎng)絡(luò)平臺面臨打擊金融犯罪和保護消費者主要面臨四方面和傳統(tǒng)的不一樣的難點：1.主體的虛擬性，大部分交易是非實名的。2.交易本身的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)發(fā)生的交易和本身的交易不一致的，如何核實這個過程由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點使得網(wǎng)絡(luò)支付可能更容易成為洗錢、套現(xiàn)等等金融犯罪的溫床。

3.由于網(wǎng)絡(luò)的遍及性，使得傳播范圍廣。

3.關(guān)于第三方支付現(xiàn)在國家有哪些法律法規(guī)

中國人民銀行21日發(fā)布央行令，制定并出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)范非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)，《辦法》于2010年9月1日起施行。

人民銀行《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣賬戶的指導(dǎo)意見》（征求意見稿）。人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦等10部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

保監(jiān)會《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》；證監(jiān)會《關(guān)于對通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動的機構(gòu)進行專項檢查的通知》；人民銀行《非銀行機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》征求意見稿。

擴展資料：

產(chǎn)生原因：

第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算（如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票）、匯轉(zhuǎn)結(jié)算（如電匯、網(wǎng)上支付），后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

在社會經(jīng)濟活動中，結(jié)算歸屬于貿(mào)易范疇。貿(mào)易的核心是交換。交換是交付標(biāo)的與支付貨幣兩大對立流程的統(tǒng)一。在自由平等的正常主體之間，交換遵循的原則是等價和同步。同步交換，就是交貨與付款互為條件，是等價交換的保證。

在實際操作中，對于現(xiàn)貨標(biāo)的的面對面交易，同步交換容易實現(xiàn)；但許多情況下由于交易標(biāo)的的流轉(zhuǎn)驗收（如商品貨物的流動、服務(wù)勞務(wù)的轉(zhuǎn)化）需要過程，貨物流和資金流的異步和分離的矛盾不可避免，同步交換往往難以實現(xiàn)。

參考資料來源：百度百科-第三方支付

4.關(guān)于第三方支付現(xiàn)在國家有哪些法律法規(guī)

與第三方支付相關(guān)的法律為： 《中華人民共和國反洗錢法》 與第三方支付密切相關(guān)的由中國人民銀行頒布的主要法規(guī)可參考下列內(nèi)容： 中國人民銀行 公安部 國家安全部令〔2014〕第1號 涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法中國人民銀行令〔2006〕第1號 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定中國人民銀行令〔2006〕第2號 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中國人民銀行令〔2007〕第1號 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法中國人民銀行令〔2010〕第2號 非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法中國人民銀行公告〔2010〕第17號 非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則中國人民銀行公告〔2012〕第12號 支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法中國人民銀行公告〔2013〕第6號 支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法中國人民銀行公告〔2013〕第9號 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法中國人民銀行公告〔2015〕第43號 非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法中國人民銀行公告〔2016〕第7號 支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法。

5.我國第三方支付監(jiān)管上有什么法規(guī)政策

一是監(jiān)管的加碼始終隨著第三方支付的創(chuàng)新，第三方支付的爆發(fā)式增長，行業(yè)無論從體量上還是業(yè)務(wù)上，都正在從銀行的一個輔助、補充，走向與銀行可以對話的階段，部分業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)了“銀行化”的趨勢。

二是監(jiān)管央行把第三方支付定位于“小額、便民、銀行金融體系的有益補充”，但就第三方支付的規(guī)模和行業(yè)發(fā)展趨勢來看，第三方支付已經(jīng)不僅僅是小額便民，而是金融體系的重要組成部分。 三是2014年的監(jiān)管文件雖然很多，整體上還是沒有改變以往監(jiān)管的大方向，在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的前提下促進相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)，均是從規(guī)范行業(yè)發(fā)展秩序、保護消費者權(quán)益的角度出發(fā)去做一些監(jiān)管。

四是監(jiān)管部門正在參照銀行的標(biāo)準(zhǔn)來對支付企業(yè)進行監(jiān)管，對第三方支付的管理辦法已經(jīng)從原來的草稿進入細則階段。 目前我國的第三方支付發(fā)展處于成長期，存在許多不確定性，要采取動態(tài)監(jiān)管的方式，制定彈性政策，在發(fā)展中求規(guī)范，在規(guī)范中求發(fā)展。

一是要有一個權(quán)威的行業(yè)協(xié)會和系統(tǒng)的行業(yè)規(guī)則。這就要求行業(yè)協(xié)會能夠根據(jù)監(jiān)管部門的原則性要求，制定詳細的指導(dǎo)性文件。

二是支付體系內(nèi)第三方支付機構(gòu)要具有較強的自我約束和內(nèi)部控制能力，保證第三方支付機構(gòu)能夠自覺遵守行業(yè)規(guī)范。 三是要有高效的問題查處機制。

對部分問題的查處將可能遇到困難，必須有相應(yīng)的法律體系提出充足的依據(jù)?？梢姡磥矸婪兜谌街Ц断到y(tǒng)性風(fēng)險的主要方向是加強對其實施宏觀審慎監(jiān)管，將第三方支付的監(jiān)管納入宏觀審慎監(jiān)管的框架中。

6.第三方支付的監(jiān)管政策法規(guī)有哪些

人民銀行《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法（征求意見稿） 人民銀行《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》 人民銀行《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣賬戶的指導(dǎo)意見》（征求意見稿） 人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦等10部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》 保監(jiān)會《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》 證監(jiān)會《關(guān)于對通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動的機構(gòu)進行專項檢查的通知》 人民銀行《非銀行機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》征求意見稿 最高法院《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》 發(fā)改委《中國支付清算協(xié)會的征求意見函》。

7.在我國,第三方支付存在哪些法律問題

（一）主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險 我國《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！?/p>

評判一個企業(yè)是否是銀行的一個重要標(biāo)準(zhǔn)是其是否能夠經(jīng)營存貸款和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)。第三方支付從實質(zhì)來看，所從事的存貸款和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)并不是獨立業(yè)務(wù)，而是以電子交易為基礎(chǔ)的交易環(huán)節(jié)，因此第三方支付并不具有銀行的主體資格。

在這些第三方支付平臺中，除支付寶等少數(shù)幾個支付平臺并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，而越權(quán)調(diào)用交易資金，一旦缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風(fēng)險和道德風(fēng)險。 可以看出，第三方支付本質(zhì)上屬于金融服務(wù)中的清算結(jié)算業(yè)務(wù)，我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定只有商業(yè)銀行才能許可從事該項業(yè)務(wù)。

據(jù)估計目前我國提供網(wǎng)上第三方支付服務(wù)的機構(gòu)已不下五十家，絕大多數(shù)是非金融機構(gòu)。 （二）資金吸取與孽息歸屬的風(fēng)險 電子商務(wù)屬于我國的民商事領(lǐng)域，根據(jù)我國民法的規(guī)定，通常情況下原物所有權(quán)人有權(quán)取得孽息的所有權(quán)，原物所有權(quán)移轉(zhuǎn)，孽息的所有權(quán)應(yīng)同時移轉(zhuǎn)。

在買賣雙方交易過程中，應(yīng)當(dāng)以合同法來適用此交易過程，第三方支付起了保管方的作用，我國合同法對保管人的規(guī)定“保管期間屆滿或者寄存人提前領(lǐng)取保管物的，保管人應(yīng)當(dāng)將原物及其孽息歸還寄存人”，而第三方支付在服務(wù)協(xié)議明確“本公司無須對您使用支付寶服務(wù)期間由本公司保管或代收或代付的款項的貨幣貶值承擔(dān)風(fēng)險，并且本公司無須向您支付此等款項的孽息”，這似乎與我國合同法有所違背。 但從意思自治的角度看，如果用戶同意了此條款，可以理解為將孽息默認贈予第三方支付公司，在民商法中的通常情況下約定的效力也大于法定。

第三方支付平臺利用資金的暫時保管，在交易過程中約束和監(jiān)督了買家和賣家。當(dāng)買方把資金劃入第三方的賬戶，第三方就將起到了資金保管人的作用，資金的所有權(quán)并沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，資金的所有人仍然是買方。

當(dāng)買方和賣方達成某筆交易，買方收到商品，通過第三方向賣方付款時，此時款項的所有權(quán)應(yīng)仍屬于買方所有，直至款項進入賣方賬戶，或者買方確認付款后，所有權(quán)才轉(zhuǎn)為賣家?？梢钥吹?，第三方作為款項的占有人，始終不具備對資金的所有權(quán)，只是保管的義務(wù)。

隨著將來用戶數(shù)量的增長，這個資金沉淀量將會非常巨大。 據(jù)粗略估算，每天滯留在第三方平臺上的資金至少有數(shù)百萬元，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息，利息的分配是在第三方支付公司和買方間，還是作為第三方支付公司應(yīng)得收益的一部分，就成為一大問題。

（三）交易隱蔽性可能造成的犯罪風(fēng)險 2008年在網(wǎng)上廣為流傳的《看牛人用信用卡成功套現(xiàn)25000元》一文引起了社會各界不小的轟動。 文章指出，只要通過一張信用卡、一個支付寶賬號和互相串通的買賣雙方，就可以將信用卡里的錢成功套現(xiàn)。

從網(wǎng)民的評論中可以看出，這種信用卡套現(xiàn)的方法也并不缺乏成功的實例。 利用支付寶實行信用卡套現(xiàn)，在法律層面也存在著一定的疏漏。

我國法律中雖然把信用卡惡意透支規(guī)定為違法行為，但這里的“惡意透支”并非由道德規(guī)范所評判，而被法律規(guī)定為：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。 可見，就此信用卡套現(xiàn)的方法而言，大多數(shù)支付寶套現(xiàn)并不具備所規(guī)定的“超過規(guī)定限額或規(guī)定期限”與“經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效”，完全規(guī)避了法律規(guī)定，恰恰相反，由于套現(xiàn)者及時的還錢，還提高了個人“信譽”。

因此對于支付寶套現(xiàn)的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞，不屬于違反國家法律，而只是違反道德與網(wǎng)上交易習(xí)慣而已。

8.第三方支付的相關(guān)政策

中國人民銀行21日發(fā)布央行令，制定并出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)范非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)，《辦法》于2010年9月1日起施行。

根據(jù)《辦法》，非金融機構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

《辦法》明確規(guī)定，非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

對于支付業(yè)務(wù)申請人資格，《辦法》規(guī)定，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3000萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

《辦法》規(guī)定，支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。

《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》

在客戶合法權(quán)益保障方案方面，《征求意見稿》明確對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排等；對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份基本資訊的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排等；對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案等?？蛻艉戏?quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份基本資訊移交協(xié)定、客戶備付金退還安排等證明文件。

在收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)方面，《征求意見稿》明確，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費專案和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費專案和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

此外，支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費專案或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)綜合考慮市場供求關(guān)系、客戶承受能力等因素。支付機構(gòu)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費專案或收費標(biāo)準(zhǔn)之前，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置連續(xù)公示調(diào)整事項30日。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行公示；支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)將上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告等報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)；支付機構(gòu)在《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期內(nèi)的任一會計年度內(nèi)虧損或連續(xù)多個會計年度內(nèi)累計虧損超過其實繳貨幣資本的40%的，應(yīng)當(dāng)在下一會計年度的每季度結(jié)束之日起1個月內(nèi)提交經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一季度財務(wù)會計報告等。

2013年6月9日，中國人民銀行發(fā)布【2013】第6號令，

為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護金融和社會穩(wěn)定，中國人民銀行制定了《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》，現(xiàn)予發(fā)布實施。

銀聯(lián)于2014年11月12日發(fā)出《關(guān)于進一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》（下簡稱“通知”），意圖規(guī)范銀行與第三方支付直連情況，要求將繞過銀聯(lián)的業(yè)務(wù)逐步遷移至銀聯(lián)平臺。此次銀聯(lián)整頓第三方支付與銀行直連行動，大概涉及30家銀聯(lián)會員，但不涉及線上支付，更不涉及支付寶。