所謂透支，是指在發(fā)卡行賬戶內(nèi)無資金或資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡行協(xié)議或經(jīng)銀行同意，允許持卡人提取現(xiàn)金或進行超過現(xiàn)有資金數(shù)額的刷卡消費的行為。
本質(zhì)上，透支是銀行向客戶提供的短期信用，透支功能也是信用卡區(qū)別于其他金融憑證的最明顯特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用狀況。因此，透支僅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的，不能認定為信用卡透支。
透支可分為善意透支和惡意透支。

惡意透支可分為一般非法惡意透支和刑事惡意透支。
惡意透支，一般屬于違法行為，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程和約定，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。
惡意透支，一般是違法的，屬于行政違法行為，應當承擔相應的行政和民事責任。因其社會危害性較小，不構成犯罪。
刑事惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
刑事惡意透支按行為類型可分為超限額刑事惡意透支和超期限刑事惡意透支。
一般的非法惡意透支和刑事惡意透支的相同之處在于每個行為人都有非法占有的目的，不同之處在于是否達到了犯罪的程度。在實踐中，標準是他們是否達到了司法解釋的數(shù)額。
它們之間不僅有量的區(qū)別，還有質(zhì)的劃分；
區(qū)分上面提到的不同類型的透支，有助于我們識別惡意透支。
犯罪性惡意透支由以下要件構成:
(1)主體要件。
僅限合法持卡人。
基于借、取、買、偷、搶等行為詐騙信用卡的人和其他持有信用卡的人。沒有經(jīng)過招投標程序不能成為惡意透支的主體。
原因上面已經(jīng)說了，這里不再贅述。

(2)主觀要件。
行為人的主觀罪過是故意，包括對規(guī)定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行為人的非法占有目的一般是基于對其行為的推定。發(fā)卡銀行催收后拒不返還，既是行為的客觀方面，也是非法占有目的推定的重要依據(jù)。
在推定過程中，需要區(qū)分主觀惡性拒不返還和客觀因素合理的拒不返還。前者是主觀不愿意，后者是客觀不能。
信用卡透支本身就是一項高風險業(yè)務，銀行應該充分認識到其風險成本。持卡人透支后因不可抗力客觀上不能償還的，基于刑法謙抑性不應作為犯罪處理。
司法實踐中，行為人有下列行為，可以認定為具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款潛逃；透支用于違法犯罪活動，透支款項無法歸還的；透支的錢用于揮霍和購買奢侈品，大大超過其實際支付能力。

(3)客觀要素。
犯罪人惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)形式。
第一，透支超過規(guī)定限額，經(jīng)催收后仍不歸還的，稱為犯罪性惡意透支超限額。
所謂透支額度，是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實際存款余額的最高限額，包括單筆透支額度和月度累計透支額度。
透支超過限額，發(fā)卡行可以隨時催收。
根據(jù)1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》，“不退回”是指“自收到發(fā)卡行托收通知之日起3個月內(nèi)不退回”；行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。

另一種是超過規(guī)定期限的透支。如果催收后不還，則稱為超過期限的刑事惡意透支?！?br/】《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定準貸記卡最長透支期限為60天，發(fā)卡銀行部分規(guī)定為1個月。
透支金額未超過限額，但超過上述期限，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，構成犯罪。
領取后，演員歸還的期限為3個月。
行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的，不作為犯罪處理，構成不當透支，承擔相應的民事責任。
透支的還款主體不僅限于持卡人，還包括擔保人。
拒絕歸還的原則是持卡人拒絕歸還。
因此，如果發(fā)卡銀行拒絕直接向持卡人催收，可以認定為犯罪，因為當持卡人拒絕返還時，可以推定其非法占有的目的，符合該罪的所有構成要件。
至于其擔保人償還透支款，可以考慮作為量刑情節(jié)；如果發(fā)卡行直接收擔保人的錢，擔保人歸還，持卡人就不構成犯罪；擔保人在持卡人不知情的情況下拒絕歸還的，不構成犯罪；如果持卡人明知故犯，拒不歸還，則構成犯罪。

關于透支數(shù)額的認定，需要注意的是，在刑事惡意透支超限額中，透支犯罪數(shù)額是指透支總額，而不是超限額的部分；透支型犯罪的數(shù)額是指透支數(shù)額本身，但不包括利息和罰息。

要及時給銀行客服人員打電話，主動與銀行協(xié)商還款事宜，表明自己的還款意愿，說明自己無力還款的原因，等待銀行的審批。
如果銀行不接受協(xié)商還款，債務人只能一次性還清欠款。

很多人在信用卡逾期的時候都很苦惱，尤其是銀行強制要求全額還款的時候，很多還款能力不足或者無力還款的債務人都會分心。【/br/】可以及時給銀行客服人員打電話，主動與銀行協(xié)商還款事宜，表明還款意愿，說明無力還款的原因，等待銀行的審批。
如果銀行不接受協(xié)商還款，債務人只能一次性還清欠款。

無論信用卡持卡人通過什么渠道辦理信用卡，使用后都要嚴格遵守規(guī)則?！?br/】逾期，即未按時履行到期義務。從銀行的角度來說，已經(jīng)是一種“不誠信”的行為。

在這種情況下，如果你是有真誠還款意向的債務人，就應該主動和銀行協(xié)商。剩下的時間，請找工作，存錢，還信用卡，以后不要盲目消費。

如何證明非惡意透支信用卡(被起訴惡意透支信用卡:惡意透支怎么判定)

你先還清工行的欠款、同時叫工行為你出張證明、銀行不會在證明上說明你是否是惡意透支，只是證明你已將還款還清，具體還款時間等.　　.　　.　　然后到當?shù)氐娜嗣胥y行相關部門注銷不良紀錄。　　 你的逾期由于個人遺忘或其他非人為原因造成，不是由于個人的主觀惡意欠款導致，這樣情況下，一般對個人的貸款審批是不構成太大影響的。　　但這一點上，不同銀行有不同銀行的認識和規(guī)定，并非一成不變的，所以具體請咨詢當?shù)刭J款銀行?！　?如果你的匯總信息反映出來的個人征信情況較差，或極差，一般來說貸款就很難審批或基本無法辦理了......

如何判定惡意透支信用卡(什么叫惡意透支信用卡)

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領用合同承擔違約責任。 惡意透支特征： (1)超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準； (2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的； (3)超限額或超期透支前沒有取得 發(fā)卡行授權的許可，包括逃避授權、偽造授權和騙取授權等情形； (4)透支人主觀上有 非法占用發(fā)行卡資金的故意。...

信用卡惡意透支法院如何判(被起訴惡意透支信用卡:惡意透支怎么判定)

信用卡惡意透支判斷標準是最高人民檢察院副檢察長孫謙在2009年12月15日上午國新辦（國務院新聞辦公廳）舉行的新聞發(fā)布會上所作出的兩高司法解釋，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對惡意透支構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定?！　?　　信用卡惡意透支構成犯罪的條件： 　　第一，在司法解釋中，對惡意透支增加了兩個限制條件： 　　一是發(fā)卡銀行的兩次催收； 　　二是超過三個月沒有歸還所欠款項?！　∵@里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時......