前言 

北京7月16日訊 記者從國(guó)家發(fā)改委獲悉，近日，國(guó)家發(fā)展改革委等13部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》。

《方案》指出，暢通市場(chǎng)主體退出渠道，降低市場(chǎng)主體退出成本，激發(fā)市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)活力，完善優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制，倡導(dǎo)積極重建的破產(chǎn)重整理念，切實(shí)解決企業(yè)破產(chǎn)污名化問題，充分利用破產(chǎn)重整制度促進(jìn)企業(yè)重組重生。

并且，研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。

有媒體報(bào)道，記者從知情人士處獨(dú)家獲悉，個(gè)人破產(chǎn)制度將試點(diǎn)先行，下半年有望在個(gè)別地區(qū)啟動(dòng)試點(diǎn)。

消息一傳開，政策就被網(wǎng)友稱為“居民去杠桿和個(gè)人供給側(cè)”改革，但有人歡喜有人擔(dān)憂。有人直言，以后不能借錢了，萬一借錢的破產(chǎn)了，自己勤苦賺來的錢不打水漂了？也有人目光高遠(yuǎn)，說這是為樓市擠泡沫做準(zhǔn)備了。

什么是個(gè)人破產(chǎn)？

個(gè)人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人，也就是借款人，不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對(duì)債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。

目前，我國(guó)僅有企業(yè)破產(chǎn)法，個(gè)人破產(chǎn)制度還未正式列入。這意味著，企業(yè)資不抵債了，可以向法院申請(qǐng)破產(chǎn)；個(gè)人負(fù)債累累無法償還，卻不能通過同樣的方式，解決困難，期待“東山再起”。這樣的現(xiàn)狀既困擾著法院，也困擾著部分本無意成為“老賴”的欠債者。此前，最高人民法院就曾建議完善執(zhí)行立法，推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。

個(gè)人破產(chǎn)等于不用還債？

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽光指出，不要以為只要申請(qǐng)破產(chǎn)就可獲得免責(zé)，更不要將個(gè)人破產(chǎn)等同于“逃廢”個(gè)人債務(wù)。對(duì)于可免責(zé)的債務(wù)，有的國(guó)家明確規(guī)定以償還部分債務(wù)作為免責(zé)的條件，有的則是對(duì)債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后的一段時(shí)間內(nèi)（通常持續(xù)3-5年）的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行限制，通過事先確定的債務(wù)調(diào)整方案或者清償方案來調(diào)整。

以我國(guó)香港地區(qū)為例，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4/5年，在住房方面，破產(chǎn)人最長(zhǎng)可以居住在其所有的房產(chǎn)內(nèi)12個(gè)月，期滿后破產(chǎn)人必須騰退后交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務(wù)。在日常生活中，破產(chǎn)人除保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應(yīng)交付給受托人用于償還債務(wù)；破產(chǎn)人也不得有任何高消費(fèi)行為；在信貸消費(fèi)超過100港幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先向?qū)Ψ礁嬷淦飘a(chǎn)人的身份。

在澳大利亞，一旦宣布破產(chǎn)，意味著債務(wù)人放棄了所有的財(cái)務(wù)及資產(chǎn)的控制權(quán)，而交給受托人。根據(jù)澳洲現(xiàn)行的個(gè)人財(cái)產(chǎn)保障法案，破產(chǎn)個(gè)人名下的家庭住房并不在財(cái)產(chǎn)保護(hù)清單中。換言之，破產(chǎn)將很有可能導(dǎo)致家庭住房被用于變賣以沖抵貸款。此外，宣布破產(chǎn)后，如果要出境，債務(wù)人必須得到受托人的批準(zhǔn)。

一位律師向記者強(qiáng)調(diào)，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益，保護(hù)的是善意、誠(chéng)信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。同時(shí)，由于個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會(huì)對(duì)個(gè)人在信譽(yù)、工作、生活、社交、婚姻等多個(gè)方面帶來嚴(yán)重的不利影響，所以一般人除非是萬不得已，是不會(huì)輕易申請(qǐng)破產(chǎn)的。

換句話說，對(duì)破產(chǎn)者的消費(fèi)限制與有關(guān)部門對(duì)“老賴”的限制存在相似之處，但不同的是，“老賴”基于失信受到種種限制后，債務(wù)不會(huì)減少一分錢；個(gè)人破產(chǎn)制度中，破產(chǎn)人受到各種限制后，因部分債務(wù)會(huì)獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

個(gè)人破產(chǎn)制度國(guó)內(nèi)法院已有試水

今年浙江臺(tái)州市中級(jí)人民法院制定出臺(tái)了全國(guó)首個(gè)專門針對(duì)個(gè)人債務(wù)清理的工作規(guī)程——《執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個(gè)人債務(wù)清理程序?qū)徖硪?guī)程（暫行）》。

5月8日，該院召開新聞發(fā)布會(huì)，向社會(huì)發(fā)布了探索個(gè)人債務(wù)清理機(jī)制，創(chuàng)新執(zhí)行退出路徑的相關(guān)情況。

《執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個(gè)人債務(wù)清理程序?qū)徖硪?guī)程（暫行）》簡(jiǎn)要內(nèi)容如下：

1、明確個(gè)人債務(wù)清理程序適用條件

當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)不能清償債務(wù)原因，且債務(wù)違約時(shí)間在一年以上并已進(jìn)入執(zhí)行程序，或經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行措施后，財(cái)產(chǎn)不足或無財(cái)產(chǎn)清償全部債務(wù)的，可適用個(gè)人債務(wù)清理程序,但如果被執(zhí)行人存在因賭博、揮霍消費(fèi)等不良負(fù)債、欺詐等規(guī)避執(zhí)行等不誠(chéng)信行為的，將不能適用債務(wù)清理程序。

2、創(chuàng)設(shè)個(gè)人債務(wù)清理執(zhí)轉(zhuǎn)銜接程序

對(duì)于執(zhí)行部門移送的個(gè)人債務(wù)清理案件，破產(chǎn)審判業(yè)務(wù)庭經(jīng)審查債務(wù)人能遵守強(qiáng)制執(zhí)行相關(guān)要求，如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)的，參照企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定，對(duì)該債務(wù)人啟動(dòng)執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個(gè)人債務(wù)清理程序，立破字號(hào)審理，并進(jìn)行公告。

3、規(guī)范管理人債務(wù)清理職責(zé)

依法指定管理人，由管理人在執(zhí)行程序查找財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)債務(wù)人一定時(shí)期內(nèi)的財(cái)產(chǎn)和債權(quán)債務(wù)進(jìn)行全面清算。管理人債務(wù)清算后，債務(wù)人無財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，提請(qǐng)法院裁定終結(jié)債務(wù)清理程序。

4、擬定兩種債務(wù)清理方式

一為債務(wù)清理程序，即債務(wù)人無財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，且未來沒有預(yù)期收入的，法院依法指定管理人，對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)和債權(quán)債務(wù)進(jìn)行全面、公平的清理和償還；

二為債務(wù)整理程序，即目前債務(wù)人財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，但未來有預(yù)期收入的，由法院指定管理人，對(duì)債務(wù)人與債權(quán)人之間的債權(quán)債務(wù)予以調(diào)整并達(dá)成還債計(jì)劃，債務(wù)人按照還債計(jì)劃執(zhí)行。

5、建立債務(wù)人宣誓和行為保全制度

債務(wù)清理終結(jié)后，債務(wù)人要完成執(zhí)行退出宣誓。法院可對(duì)債務(wù)人作出行為保全令，對(duì)債務(wù)人在債務(wù)清理結(jié)束后一定期限內(nèi)的相關(guān)行為和身份資格進(jìn)行限制，債務(wù)人在誠(chéng)信考驗(yàn)期內(nèi)遵守保全令規(guī)定的，期滿可回歸正常生活、工作和社會(huì)活動(dòng)。

6、對(duì)債務(wù)人不誠(chéng)信行為加強(qiáng)民事制裁和刑事追究力度

為了防止債務(wù)人在債務(wù)清理期間逃避債務(wù)清理，規(guī)程規(guī)定對(duì)債務(wù)人下列行為加強(qiáng)民事制裁和刑事追究力度：

①擅離住所地、不配合債務(wù)清理的，予以訓(xùn)誡、罰款、拘留；

②不提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)資料、偽造債權(quán)債務(wù)材料或作虛假陳述的，予以罰款、拘留，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；

③轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避執(zhí)行和債務(wù)清理，構(gòu)成拒不執(zhí)行判決、裁定罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理；同時(shí)，法院終結(jié)對(duì)債務(wù)人的債務(wù)清理程序，并對(duì)其恢復(fù)強(qiáng)制執(zhí)行措施，防止債務(wù)人借債務(wù)清理程序逃避債務(wù)。

來源 | 煙雨法萌