區(qū)塊鏈?zhǔn)沁^去幾十年來最重要的創(chuàng)新之一。有人可能會(huì)說，就像Uber給私人交通帶來的顛覆程度和AirBnB給酒店業(yè)帶來的顛覆程度是一樣的。關(guān)于區(qū)塊鏈帶來的承諾已經(jīng)說了很多，特別是在金融和投資領(lǐng)域。

　　區(qū)塊鏈提供了一種方法，讓不受信任的各方在沒有任何中間商的情況下，就數(shù)據(jù)庫的狀態(tài)達(dá)成一致，通過提供一個(gè)無需第三方管理的可信分類賬簿，區(qū)塊鏈可以在沒有可信第三方(如銀行)的情況下提供某些金融服務(wù)，比如支付或身份驗(yàn)證。此外，區(qū)塊鏈還允許使用“智能合約”等工具，促使手工流程自動(dòng)化。

　　區(qū)塊鏈在金融和投資領(lǐng)域的一些應(yīng)用可能會(huì)引發(fā)這場(chǎng)革命，包括：

支付

　　目前，方便支付對(duì)銀行來說是非常有利可圖的，但是它幾乎沒有激勵(lì)銀行降低收費(fèi)。從地方銀行轉(zhuǎn)賬到跨境匯款，甚至信用證的辦理都為銀行創(chuàng)造了相當(dāng)大的一部分收入。

　　比特幣、Ethereum或Ripple等加密貨幣是建立在公共區(qū)塊鏈上的，任何人都可以使用它們來發(fā)送和接收價(jià)值，而無需信任第三方。這些傳輸?shù)乃俣瓤赡芸熘翈酌腌姡只蛟趪?yán)重的網(wǎng)絡(luò)擁塞情況下，需要多達(dá)16個(gè)小時(shí)——就像2017年12月價(jià)格上漲期間的情況一樣。這仍然為當(dāng)今世界上大多數(shù)發(fā)達(dá)國家使用的ACH系統(tǒng)提供了更好的解決方案。雖然開發(fā)者仍在努力進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)塊鏈每秒可以處理的交易數(shù)量，但像Bitpay和Fliqpay這樣的區(qū)塊鏈公司讓商戶能夠以更便宜、更快的速度接受加密貨幣作為支付方式。

　　資產(chǎn)管理

　　大多數(shù)交易資產(chǎn)難以轉(zhuǎn)讓或細(xì)分。買賣雙方交易代表全部或部分資產(chǎn)的票據(jù)。它們還必須信任第三方來驗(yàn)證這些資產(chǎn)的真實(shí)性，這些資產(chǎn)可能非常復(fù)雜、效率低下，而且很難跟蹤。一個(gè)解決方案是“代幣化”——資產(chǎn)的“分割”和“數(shù)字化”。這將使投資者更容易獲得更廣泛的資產(chǎn)類別。大宗商品、股票和其他金融資產(chǎn)可以被代幣化，并可以在交易所輕松交易。

　　更快的清算與結(jié)算

　　金融領(lǐng)域現(xiàn)有的清算結(jié)算機(jī)構(gòu)遺留結(jié)構(gòu)往往得不到應(yīng)有的創(chuàng)新。因此，這種結(jié)構(gòu)幾十年來沒有多大變化，它沒有跟上技術(shù)的步伐。清理過程緩慢，交易仍然需要48小時(shí)來結(jié)算和清算。這在系統(tǒng)中引入了諸多風(fēng)險(xiǎn)。這一過程也是手工操作的，效率也相對(duì)較低，清算所與其他相關(guān)交易對(duì)手之間仍在進(jìn)行不同層次的溝通(通常是通過電話)。

　　埃森哲(Accenture)估計(jì)，使用區(qū)塊鏈可以節(jié)省多達(dá)100億美元。

　　隨著智能合約的應(yīng)用，區(qū)塊鏈上交易數(shù)據(jù)的透明度將使交易近乎即時(shí)結(jié)算。這還將使交易更容易審計(jì)，并確保參與交易的各方公平和平等地獲得信息。

　　籌款

　　傳統(tǒng)上，新企業(yè)必須瞄準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)資本、天使投資者，甚至銀行。通過證券交易所進(jìn)行的首次公開募股(ipo)也應(yīng)運(yùn)而生。然而，對(duì)于自主創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，ipo是一條更有利的途徑。幾乎所有這些形式的融資都充斥著許多中介機(jī)構(gòu)，包括交易所運(yùn)營商、投資銀行家、律師、審計(jì)師和眾籌平臺(tái)。這些通常需要一些時(shí)間來完成。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)正在改變這一局面，它允許企業(yè)在p2p平臺(tái)上通過首次代幣發(fā)行(ICO)籌集資金。創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)在這種新的融資機(jī)制下轉(zhuǎn)型。

　　身份驗(yàn)證

　　根據(jù)湯森路透社2017 KYC報(bào)告，了解客戶流程是所有金融機(jī)構(gòu)的主要痛點(diǎn)，成本在數(shù)千萬美元左右。盡管出現(xiàn)了諸如Shufti Pro、Onfido等身份識(shí)別技術(shù)，但區(qū)塊鏈可以提供一個(gè)更廣泛、更容易訪問的數(shù)據(jù)庫，供全球所有組織使用，以驗(yàn)證身份，而不需要復(fù)制。這將有助于進(jìn)一步降低成本。

　　綜上所述: 區(qū)塊鏈具有降低成本、管理流程和增加金融交易信任的潛力。它只需要克服遺留系統(tǒng)和法規(guī)的障礙，就可以在全世界范圍內(nèi)采用。

來源丨區(qū)塊鏈發(fā)展白皮書

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