一、保險(xiǎn)公司拒賠如何解決？

買保險(xiǎn)就是買保障。但很多時(shí)候保險(xiǎn)是買時(shí)容易賠時(shí)難。如果消費(fèi)者投保前能多留意一下細(xì)節(jié)、多看下保險(xiǎn)條款，誠(chéng)實(shí)告知；保險(xiǎn)公司能滿懷責(zé)任感，合理承保、公正理賠、誠(chéng)實(shí)守信，很多拒賠其實(shí)是可以避免的。

為了盡量不被保險(xiǎn)公司拒賠，建議廣大的保險(xiǎn)消費(fèi)者，在投保前，就得“做足功課”，看清保險(xiǎn)條款。在投保的時(shí)候，針對(duì)保險(xiǎn)公司工作人員或代理人的詢問(wèn)，要做到“有問(wèn)必答”。特別是對(duì)于比較重大事項(xiàng)，健康狀況、病患史、年齡、職業(yè)等因子，一定要如實(shí)告知。當(dāng)然，反過(guò)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司沒問(wèn)你的，就不用主動(dòng)說(shuō)了，因?yàn)槲覈?guó)新保險(xiǎn)法已經(jīng)明確規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)投保時(shí)，采用的是“詢問(wèn)告知”方式。不問(wèn)不答。在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司沒問(wèn)過(guò)的情況，今后若發(fā)現(xiàn)有什么不妥，也不能追求被保險(xiǎn)方的責(zé)任。

順利通過(guò)保險(xiǎn)公司的核保后，在保險(xiǎn)存續(xù)期內(nèi)，若發(fā)生了的特別重大的事項(xiàng)，投保人要主動(dòng)、適當(dāng)通知保險(xiǎn)公司。比如，把自己的車子轉(zhuǎn)賣給他人之后，根據(jù)新保險(xiǎn)法精神，投保方或承繼方可以電話通知保險(xiǎn)公司一下，免得將來(lái)發(fā)生事故后有糾紛。

一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人也要秉著坦誠(chéng)的態(tài)度，主動(dòng)配合保險(xiǎn)公司的調(diào)查等。

再有，保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)，除了向保險(xiǎn)公司本身進(jìn)行投訴外，還有當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的信訪辦、市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解委員會(huì)，甚至可以通過(guò)仲裁、訴訟等方法來(lái)解決。消費(fèi)者也可以在遇到這類拒賠事情時(shí)咨詢一下專業(yè)的保險(xiǎn)理賠律師。

二、保險(xiǎn)糾紛的解決途徑

保險(xiǎn)糾紛的解決途徑有以下幾種：

一是向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局信訪辦投訴。

如果保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)人在展業(yè)過(guò)程中，有違反國(guó)家法律規(guī)定的行為或違紀(jì)行為，可以向保監(jiān)局投訴，通過(guò)行政途徑解決。

二是通過(guò)保險(xiǎn)調(diào)解委員會(huì)來(lái)調(diào)解。

一些大城市已經(jīng)在國(guó)內(nèi)建立了保險(xiǎn)調(diào)解制度，如上海地區(qū)。負(fù)責(zé)保險(xiǎn)調(diào)解的委員會(huì)由市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)牽頭，各保險(xiǎn)公司推薦熟悉相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法律知識(shí)的人員組成，并聘請(qǐng)專家、律師、消委會(huì)人員為顧問(wèn)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)人民調(diào)解的相關(guān)法律法規(guī)，提供調(diào)解服務(wù)，市民申請(qǐng)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解完全免費(fèi)。調(diào)解制度并不可能解決所有的保險(xiǎn)糾紛，但對(duì)處于相對(duì)弱勢(shì)的保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，顯然是獲得幫助的有效方式之一。

但是，調(diào)解委員會(huì)受理的糾紛必須符合以下幾個(gè)條件：

1、所涉及的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)會(huì)員公司；

2、糾紛雙方中，保險(xiǎn)消費(fèi)者一方須為保險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)者；

3、當(dāng)事的保險(xiǎn)會(huì)員公司對(duì)該糾紛有明確處理意見，而糾紛的另一方不接受；

4、調(diào)解必須完全遵循自愿原則，調(diào)解委員會(huì)無(wú)權(quán)強(qiáng)制調(diào)解。也就是說(shuō)，當(dāng)保險(xiǎn)公司不愿接受調(diào)解時(shí)，調(diào)解程序無(wú)法啟動(dòng)；

5、不涉及第三方利益；

6、未經(jīng)訴訟或仲裁程序；

7、糾紛金額不高于10萬(wàn)元。

目前上海地區(qū)的保險(xiǎn)調(diào)解委員會(huì)一共有44位保險(xiǎn)調(diào)解員。在調(diào)解員的確定上，調(diào)解委員會(huì)設(shè)有“回避”機(jī)制，一旦涉及利益關(guān)系，相關(guān)調(diào)解員將回避。在具體調(diào)解過(guò)程中，調(diào)解員可由糾紛雙方共同選定。涉及案情復(fù)雜、爭(zhēng)議金額較大或具有較大社會(huì)影響的案件，可采取“合議”制，由3名調(diào)解員共同調(diào)解。

三是仲裁。

仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭(zhēng)議發(fā)生之前或之后達(dá)成書面協(xié)議，愿意把他們之間的爭(zhēng)議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份，對(duì)雙方爭(zhēng)議作出裁決。仲裁組織作為民間機(jī)構(gòu)，沒有采取強(qiáng)制措施的權(quán)利，對(duì)仲裁裁決的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)屬于人民法院。如果仲裁裁決后，保險(xiǎn)人拒不履行裁決，可以向保險(xiǎn)人所在地的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

四是訴訟。

訴訟解決保險(xiǎn)糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對(duì)于保險(xiǎn)糾紛予以審查，在查明事實(shí)、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，作出判決或裁定。訴訟解決保險(xiǎn)糾紛是人民法院的司法活動(dòng)，其所作出的法律裁判具有國(guó)家強(qiáng)制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。保險(xiǎn)糾紛訴訟，如果當(dāng)事人所涉及案件標(biāo)的額比較大，建議最好是聘請(qǐng)專業(yè)的保險(xiǎn)律師。

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