A ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; 　　民間借貸案件逾期利息應(yīng)如何計(jì)算

　　【案情】以具體案例舉例說(shuō)明一下：
　　原告李某與被告薛某原系朋友關(guān)系，2009年11月10日，被告薛某因向原告李某借款人民幣10000元，并出具了借條，約定借款期限為2個(gè)月，月利率為1.5%。
借款到期后被告薛某未按期還本付息，經(jīng)原告多次催收未果。
2011年4月10日，原告訴至法院要求被告歸還借款本金10000元、約定期內(nèi)利息300元，并按月利率2.25%即225元支付15個(gè)月逾期利息3375元，共計(jì)13675元。

　　【分歧】
　　該案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于逾期利息應(yīng)如何計(jì)算，主要存在以下三種不同意見(jiàn)：
　　第一種意見(jiàn)：逾期利息應(yīng)依合同約定，以月利率1.5%計(jì)算，15個(gè)月的逾期利息應(yīng)為2250元，故應(yīng)判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息2550元。

　　第二種意見(jiàn)：根據(jù)最高院的司法解釋，合同當(dāng)事人的逾期付款利息可以在約定利率的基礎(chǔ)上參照人民銀行的相關(guān)規(guī)定在約定利率基礎(chǔ)上上浮30%-50%計(jì)算，原告要求被告按月支付2.25%逾期利息符合法律規(guī)定，應(yīng)予以支持，故應(yīng)判決被告立即歸還借款本金10000元及利息3675元。

　　第三種意見(jiàn)：逾期利息可以在合同當(dāng)事人約定利率1.5%的基礎(chǔ)上參照人民銀行的相關(guān)規(guī)定上浮30%-50%，但原告要求被告按月支付2.25%逾期利息超過(guò)同期同類銀行貸款利息的四倍，2009年人民銀行規(guī)定六個(gè)月之內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率為：4.86%每年即月利率為0.405%，四倍應(yīng)為1.62%，對(duì)超出此限度的，超出部分的利息不予支持，即被告應(yīng)按月利率1.62%支付逾期利息，故應(yīng)判決被告歸還原告借款本金10000元及利息2730元。

　　【評(píng)析及判決】
　　第二種意見(jiàn)正確。
該案中，原、被告之間系一種民間借貸法律關(guān)系，雙方約定了借款金額、借款期限以及利息。
2009年，人民銀行規(guī)定的6個(gè)月以內(nèi)的金融貸款年利率為4.86%，原、被告雙方約定的月利率1.5%并未超過(guò)該利率四倍，故該借貸關(guān)系約定的利息是符合法律規(guī)定的。

　　本案最大的爭(zhēng)議在于逾期利息的計(jì)算。
根據(jù)最高人民法院法釋[1999]第8號(hào)批復(fù)，“對(duì)于合同當(dāng)事人沒(méi)有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期付款違約金。
”人民銀行（銀發(fā)）[2003]第251號(hào)通知第三條：“逾期貸款罰息利率由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之二點(diǎn)一計(jì)收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。
”根據(jù)以上規(guī)定，該案中原、被告的的借款約定月利率為1.5%, 原告可以據(jù)此約定借款利率上浮50%，即按月利率2.25%計(jì)息。

　　有三種意見(jiàn)的謬誤之處，其認(rèn)為根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸糾紛案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況掌握，但最高不得超過(guò)因銀行同期同類貸款利率的四倍。
超過(guò)此限度的，超出部門的利息不予保護(hù)。
”該案月逾期利率2.25%已經(jīng)超過(guò)了人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)月利率的四倍即1.62%，對(duì)超過(guò)四倍利率的部分不予支持。
這里有一點(diǎn)需要明確：逾期付款利息已并非單純利息性質(zhì)，被告逾期付款是一種違約行為，被告應(yīng)對(duì)其違約行為以支付逾期利息的方式承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
從最高人民法院“法釋[1999]第8號(hào)”批復(fù)中用詞也不難看出逾期利息屬于逾期付款違約金，逾期付款違約金已經(jīng)不再單屬利息性質(zhì)了，更多的是具有懲罰性質(zhì)的違約金性質(zhì)，故不再受人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率的四倍限制，對(duì)超過(guò)的部分也應(yīng)該予以支持。

　　綜上，民間借貸的逾期利息屬逾期違約金，可以不受人民銀行規(guī)定貸款利率四倍之限，該案應(yīng)判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息3675元。

這個(gè)沒(méi)有明確的規(guī)定，不過(guò)平臺(tái)是會(huì)給一定容忍限度的，一般是逾期90天以后，金額5萬(wàn)以上的情況下，被支付寶起訴的概率較高。

支付寶逾期起訴立案標(biāo)準(zhǔn)是什么？

大家在使用花唄、借唄的時(shí)候都是和支付寶簽了使用合同的，里面有規(guī)定了還款義務(wù)，要是逾期沒(méi)還錢就屬于違約，支付寶就可以根據(jù)當(dāng)時(shí)簽訂的合同去法院起訴用戶。
具體多久起訴，因?yàn)闆](méi)有明確規(guī)定，原則上只要債權(quán)關(guān)系存在對(duì)方都有權(quán)起訴。
沒(méi)有絕對(duì)答案。
只能說(shuō)在實(shí)際情況中，支付寶起訴的時(shí)間一般在90天以后，金額5萬(wàn)以上的情況下概率較高！

為什么是90天以后呢？

因?yàn)槟闱捌谟馄诳赡苁怯幸馔馇闆r，平臺(tái)會(huì)給一定的容忍限度。
但是超過(guò)90天就是連續(xù)逾期三次了，并且肯定經(jīng)歷過(guò)了2次有效催收。
仍然不還款，屬于惡意拖欠了。
平臺(tái)很可能要采取下一步措施了。
所以短時(shí)間逾期的朋友不要太慌亂，支付寶是給大家時(shí)間的。

為什是5萬(wàn)以上起訴概率高？

因?yàn)槠脚_(tái)有成本限制，支付寶屬于客戶體量很大的公司了，所以逾期的用戶也就相對(duì)多。
那起訴是有成本的。
這種家大業(yè)大，壞賬相對(duì)多的公司也只能緊著逾期金額高的先做處理了。
但是這不代表5萬(wàn)以下肯定不會(huì)起訴。

看你逾期多少，你要借的本金就是好幾萬(wàn)，那可能會(huì)走司法，但是走司法程序只能要求法定利率，年利率24%。

你要總共就幾千，那不用擔(dān)心，走司法程序是要請(qǐng)律師，交訴訟費(fèi)的，萬(wàn)一贏了官司，收不回錢，他們還虧訴訟費(fèi)，律師費(fèi)。

一般高利貸也不會(huì)選擇走司法程序，因?yàn)樽咚痉ǔ绦蛩麄兙蛼瓴坏侥隳敲炊嗬⒘?，年利?4%和他們那種幾天就百分之十幾二十幾差距很大的。
所以，不用鳥他們，氣死這幫放高利貸的wbd。

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1 法院支持雙方借款時(shí)的約定利息，但是總的原則是最高不得高于同期銀行利息的4倍。 2此外如果欠款方逾期支付欠款，那么按照約定還款之日到逾期之日當(dāng)中的最高利息計(jì)算。如果是借款人怠于收取欠款的，按照最低利息計(jì)算。借款起訴，逾期利息怎么計(jì)算，怎么寫起訴書第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。法院開......

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